Mortgage kriz öncesi seviyeye dönüyor

Konut piyasası yavaş yavaş krizden çıkmaktadır. Hem yeni hem de ikincil konut için arz artıyor. Nüfusun etkin talebi de artıyor.

May Danzig. Yeni yerleşimciler. 1961

Yurtiçi emlak piyasasının canlandırılmasında önemli bir rol, bu yıl çok çeşitli potansiyel borçlular için çok daha uygun hale gelen mortgage tarafından oynanıyor. Kriz sırasında ipotek fiilen durduysa, şu anda ipotek kredilerinin arzı artıyor. Mortgage piyasası birçok açıdan kriz öncesi seviyelere dönüyor. Bankalar pazarda giderek daha fazla yeni ipotek programı sunuyor.

AHML mortgage kredilerinde önemli bir büyüme öngörüyor

Konut Mortgage Kredisi Ajansı’nın (AHML) tahminlerine göre, 2011 yılında ipotek kredilerinin hacmi büyüyecek ve muhtemelen kriz öncesi seviyeyi bile aşacaktır. Uzmanlar, toplam tutarı 640 milyar rubleye ulaşacak yaklaşık 460 bin kredi verileceğini öne sürüyor.

Bu, 2010 yılında, bankaların 655,8 milyar ruble tutarında 349.502 ipotek kredisi verdikleri 2008 krizinden önceki duruma göre% 44 daha az olan, ihraç edilen toplam ipotek kredisi miktarının 370 milyar ruble olduğu gerçeğine rağmen. AHML, 2011 yılında piyasada satılan konut amaçlı gayrimenkullerin toplam sayısı içinde ipotekli gayrimenkul eşyalarının payının% 17’ye çıkacağını öngörüyor..

İpotekler canlanıyor ve kredi sayısı açısından bu yılın 2008 rakamlarını aşması mümkün..

Ajans, 2011 yılında verilen ipotek kredisi sayısı için ilk tahminini artırdı. Uzmanlar, ülke ekonomisindeki son olumlu dinamikleri bir bütün olarak dikkate aldı ve bu, verilen kredi sayısına da yansıtılmalıdır. Bu tahmin, ipotekli kredilerin canlandığını ve kredi sayısı açısından da bu yılın ipotek kredilerinin zirve yaptığı 2008 yılının göstergelerini aşması olasıdır..

Ancak, ipotek miktarının henüz kriz öncesi göstergelere yakın olmadığı unutulmamalıdır. Kriz sırasında, verilen ortalama ipotek kredisi miktarı% 45 azalarak 1,26 milyon ruble oldu. Şu anda en popüler ekonomi sınıfı konut piyasada, bu nedenle mortgage kredisi bu pazar segmentine kaydı. Bugüne kadar, kredinin ana para tutarı ortalama olarak 1,5 ila 2,5 milyon ruble arasındadır. Kural olarak, bankalardan tek odalı bir daire satın almak için sabit sermaye olarak veya iki odalı bir daire satın almak için eksik tutar olarak para alınır. En uygun kredi süresi 10-15 yıldır..

2011 yılında ruble kredilerine ilişkin oranlar% 11,8-13 seviyesinde ve döviz kredilerinde -% 10,2-11,2 seviyesinde kalmalıdır. Ancak uzmanlar, enflasyonist baskılar kontrol altına alınırsa, 2011 yılında Rusya’daki mortgage oranlarının ülkemizdeki mortgage kredisi tarihinin en düşük seviyesine çıkabileceğini savunuyor..

2010 yılı boyunca, çoğu bankanın ipotek talebini canlandırmaya çalıştığı kaydedildi. AHML’ye göre, geçen yıl 19’dan fazla banka peşinatlarını düşürürken 40’tan fazla banka ipotek faiz oranlarını düşürdü..

Genç Pieter Bruegel. Köy Avukatı. 1621

Bir önemli eğilim daha not edilmelidir – ipotek piyasası neredeyse tamamen rubleye geçti. Böylece, 2010 yılı sonunda, döviz kredilerinin parasal olarak payı toplamın yaklaşık% 4’ünü oluşturmuştur. Ve verilen kredi sayısında – sadece% 1. Kriz öncesi seviyeye kıyasla, 2008 yılında verilen 100 kredi başına 5 döviz kredisi vardı ve parasal olarak toplam ipotek hacmindeki payı% 14,5’in üzerindeydi. Genel olarak, hem bankaların hem de borçluların krizin derslerini iyi öğrendiklerini söyleyebiliriz.

Krizden önce döviz cinsinden verilen ipotek kredileri hala sorunlu. En yüksek gecikme süresine sahipler.

Sberbank of Russia’daki Konut Mortgage Kredisi Ajansı’nın tahminleri oldukça gerçekçi kabul ediliyor. Sberbank’ın perakende kredi departmanı direktörü Natalya Karaseva’ya göre banka, bu yıl mortgage kredilerindeki büyümenin yaklaşık% 20 olacağını planlıyor. Bu, geçen yılın sonunda Sberbank’ın toplam yaklaşık 178 milyar ruble tutarında ipotek kredisi vermesine rağmen..

Peşinatsız ipotek piyasaya iade edildi

Bu yılın ilk aylarının ana olayı, peşinat gerektirmeyen ipotek kredileri için tekliflerin piyasaya geri dönmesiydi. Farklı bankalarda% 10-30 arasında değişen ilk ödeme ihtiyacı, birçok potansiyel müşteri için ipoteklerin temel sorunlarından biridir. Çoğu analiste göre, peşinatsız programların ortaya çıkması, ipotek kredisi alanında gözle görülür bir ısınmaya işaret ediyor..

Bu nedenle, 16 Mart 2011’de genç aileler için “Mortgage + Annelik Sermayesi” adı verilen benzersiz bir mortgage programının uygulanmasına başlayan VTB24 Bank programından örnek olarak bahsedebiliriz. Bu programın özü, borçlunun peşinat ödemeden konut kredisi alabilmesidir. Aynı zamanda, diğer tüm borç verme parametreleri değişmeden kalacaktır..

Bankanın basın servisine göre, bu program doğum sermayesi için devlet sertifikasına sahip müşterilere (çocuklu genç aileler) yöneliktir. Bu programa göre, doğum sermayesi fonları banka tarafından peşinat olarak alacaklandırılır. Ek olarak, bu durumda borçlunun doğum sermayesi fonlarının yöneticisi olması gerekmez. Kredi, analık sermayesi fonlarının yöneticisinin eşine veya eşine verilebilir..

Bilinmeyen sanatçı. Yeni apartman dairesi. 1960

VTB24’ün ipotek kredisi departmanı müdürü Anatoly Pechatnikov’a göre, bugüne kadar yaklaşık 7 bin borçlu, ipotek kredisini doğum sermayesiyle geri ödeme hakkını kullandı..

Ayrıca, OJSC CB Petrocommerce tarafından sıfır peşinatlı bir kredi programı sunulmaktadır, tek koşul, bankanın hazır daireler için ipotek kredisi vermesidir..

Başkentteki Bekar emlak acentesine göre, peşinatsız piyasaya dönen konut kredileri büyük talep gördü. Artık yeni bina pazarında da benzer teklifler bulunabilir..

Bu program potansiyel alıcılar arasında talep gördüğü için, birçok geliştiricinin mülklerini peşinat ödemeden ipotek kredisi kullanarak satmak isteyeceğini rahatlıkla varsayabiliriz. Ancak, bankaların bu tür kredileri, hazırlık düzeyi yüksek olan evlerde konut için vereceği açıktır. Boyut da önemli bir rol oynayacak. Bildiğiniz gibi ilk etapta tek odalı daireler satın alınır. Sonuç olarak, geliştiriciler daha pahalı mülkler için peşinat ödemeden ipotek yoluyla satış yapmakla ilgileneceklerdir..

Mortgage kredisi piyasasındaki genel eğilimler

Genel olarak, ipotek kredisi piyasası krizin sonuçlarını atlatmıştır. Neredeyse tüm açılardan, ipotekler 2008 düzeyine geri döndü. Mortgage kredisi gelişiminin dinamikleri, ev kredilerinin daha uygun fiyatlı hale geldiğini kanıtlıyor. Bankalar, yeni müşterileri çekmek için oranları düşürerek talebi canlandırıyor.

Şu anda, bankalar için en çok arzu edilen borçlular öncelikle kamu sektörü çalışanlarıdır. Bu, “beyaz” bir ücretin var olmasından kaynaklanmaktadır. Aynı derecede önemli bir kriter de eğitim seviyesidir: potansiyel bir müşterinin (borçlu) eğitiminin orta mesleki eğitimden daha yüksek olması bankalar için önemlidir. Bankalar ayrıca bir kişinin iş deneyimini ve medeni durumunu da dikkate alır. Tüm bu göstergelerin birleşimi, potansiyel bir borçlunun yaşamındaki istikrar hakkında sonuçlar çıkarmamıza olanak tanır..

Bazı uzmanlar, ticari ve devlet bankaları arasındaki rekabetin bu yıl yoğunlaşacağını tahmin ediyor..

Ülkemizdeki ipotek kredisi pazarının müşteri hizmet kalitesini artırmaya doğru ilerlediğini de söyleyebiliriz. Bu, aylık ödeme yapma kolaylığını, ipotek kredisi hizmeti sırasında müşteri için ortaya çıkan kredi hizmeti konularında bankanın uzmanlarıyla iletişim kurma olasılığını ve kullanılabilirliğini içerir. Bu eğilim, ipoteklere olan talebin artması nedeniyle ortaya çıkıyor. Bankalar yeni müşteriler için mücadele etmek zorunda kalacak. Bu durumda, bazen, kredinin kendisinin parametrelerine ek olarak (mevduat miktarı, kredi oranı, vade vb.), Personelin güleryüzlülüğü, krediye hizmet vermenin kolaylığı, ortaya çıkan sorunları çözme hızı ve müşteri hizmetlerinin diğer özellikleri bir banka seçmek için oldukça ağır argümanlar haline gelebilir..

Bazı uzmanların bu yıl ticari ve devlet bankaları arasındaki rekabetin artacağını öngördüğü de belirtilmelidir. Bu nedenle, ipotek kredisi piyasasında yeni borçluları çekmeyi amaçlayan yeni kredi programları ortaya çıkacaktır. Muhtemelen faiz oranlarında daha fazla düşüş olacak.

2011 yılında bir dizi hükümet programı da mortgage kredisi oranlarını düşürmeyi hedefleyecektir. Rusya Federasyonu Başbakanı V. Putin’in belirttiği gibi, uygun fiyatlı ipotek kredisi, devletin sosyal politikasının öncelikli programlarından biridir. Ayrıca, ülkemizde ipotek kredilerinin daha da geliştirilmesi için, hükümetin bu yıl 250 milyar ruble tahsis ettiği finansman için AHML ve VEB ile ortaklaşa olmak üzere birkaç özel program geliştirildiğini belirtti..