Mortgage kredisi geçmişi

BKI “Equifax” genel müdürü O. Lagutkin’in açıkladığı gibi, müşterinin kendi inisiyatifiyle ve geçerli bir kredi olmadan bir kredi geçmişi açmak mümkündür. Bunu yapmak için, geçmişte bir kredinin geri ödenmesi ve başarılı bir şekilde geri ödenen kredinin BCH’yi bilgilendirme talebi ile bankaya yazılı bir başvuru ile başvurulması yeterlidir. Lagutkin’e göre, “bu tür temyizler genellikle borçlunun yeni büyük krediler için hazırlanması olarak kaydedilir ve daha yakın zamanda – çok daha sık”.

Kredi geçmişlerinin yapısı

Kredi geçmişinin tipik içeriği 218 sayılı Rusya Federasyonu Federal Yasası ile düzenlenir ve şunları içermelidir:

1. Başlık bölümü– borçlu hakkında kimlik bilgileri, tam adı, TIN, pasaport verileri, ikamet yeri ve kayıt, iletişim bilgileri
2. Ana bölüm– kredi ile ilgili bilgiler (tutar, kredi türü, geri ödeme süresi, kredi sözleşmesindeki tüm değişiklikler ve eklemeler). Ayrıca, bankanın kendisi tarafından kuruluşuna başlanan borçlu hakkında bilgiler de içerir..
3. Kapalı kısım– krediyi veren banka hakkında ve bu kredi geçmişini talep eden diğer kuruluşlar (diğer bankalar, kolluk kuvvetleri vb.) hakkında bilgiler

Bir kredi geçmişini bir bankadan bir BCH’ye transfer etmek için maksimum süre, kredi sözleşmesinin imzalandığı tarihten itibaren 10 gündür. Bankalar, ödeme sadece bir gün gecikmiş olsa bile, tüm kredi temerrütlerini büroya bildirmekle yükümlüdür.!

Borçluların kamu bilincinde, bir kredi geçmişi ile bir dizi kredi anlaşması arasında eşitlik olduğuna dair ısrarcı bir klişe vardır. Açıkçası, durum bu değil. Kredi geçmişi, bankanın fonları için bir kredi limiti olan banka kartlarını (limit aşımı) içerebilir. “Flexinvest Bank” kredi departmanı başkanı M. Kovalev’e göre, “Yasal olarak, kart limiti tutarı için banka ile bir kredi anlaşmasının sonuçlandırılmasından bahsedebiliriz ve alacaklı banka bu kartla ilgili bilgileri BKI’ye gönderme hakkına sahiptir.” Bazı bankalar tarafından uygulanan bu tür kredi kartlarının dağıtımı, Truva yakınlarındaki “Danimarkalılardan gelen hediyelerle” eşdeğer olabilir – böyle bir “hediye” kredi geçmişini bozabilir..

RELIGHT-Real Estate I. Kazhikina ipotek departmanı başkanı, bu tür pazarlama hamleleri hakkında şu şekilde yorum yapar: “İhtiyacınız olmayan bir kredi kartı aldığınızda, onu reddetmeniz ve büyük olasılıkla yazılı olarak kartı bankaya iade etmeniz gerekir. Bazı bankalar için, kredi kartınızı etkinleştirmeden bile borçlu olursunuz ve bir süre sonra atılan bir plastik parçası, kendi kredi geçmişinizi iyileştirmek için çok çaba, zaman ve sinir harcamanıza neden olur. ” Müşterinin bir karta ihtiyacı olduğunda bir durum mümkündür, ancak üzerindeki limit aşımı fonları değildir. M. Kovalev (“Flexinvest Bank”), bu durumda, “bankadaki kredi limitinin kapatılmasını, yani banka kartının borç kategorisine aktarılmasını” önermektedir..

Bankanız birkaç büro ile işbirliği yapıyorsa, o zaman birkaç kredi geçmişi olacaktır ve içerdikleri bilgi miktarında farklılık gösterecektir. S. Ivanova’nın açıkladığı gibi milletvekili. CB Agropromcredit Yönetim Kurulu Başkanı: “şu anda, CCCI 32 akredite KHB ile çalışıyor ve kendi kredi resminizin eksiksiz olması için, kredilerinizle ilgili bilgilerin mevcut olabileceği tüm bürolar hakkında bilgi toplamanız tavsiye edilir”.

Bilgi Güçtür

Kredi geçmişi, bir bankanın bir kredi vermenin tavsiye edilebilirliğini belirlemesinde ana faktörlerden biridir ve borçlunun diğer parametreleri bankacılık gerekliliklerine tam olarak uysa bile, bunun üzerindeki borç “lekeleri” bir reddetme nedeni olabilir! En rahatsız edici olan şey, “kötü” bir kredi geçmişinin hem yanlışlıkla hem de sahtekarlığın bir sonucu olarak veya her ikisinin bir kombinasyonu (aynı banka kartları) olabilir. Şimdiye kadar Ruslar, Batı’da düşünülemeyecek şekilde, kendi kredi geçmişlerine bağlı (daha güçlü olmasa da!) Bir tutumla karakterize edildi. Şimdiye kadar BKI’ye başvuranların çoğunluğu, Rusya’nın ebedi “Kim suçlanacak?” Sorusuna çılgınca yanıtlar bulmak için bankadan reddeden kişilerdi. ve “Ne yapmalı?”

A. Vikulin’e (NBKI) göre, finansal okuryazarlık, nüfusun nispeten sosyal açıdan müreffeh kesimleri arasında bile yavaş yavaş artıyor: % 25’i geçmez. Mücbir sebep beklemeyen ve banka tarafından bilgi transferinin doğruluğunu izleyen disiplinli borçluların çoğu, birkaç büyük kredi planlayanlardır. ” O. Lagutkin (BCI “Equifax”), yabancı bir bankada kredi başvurusunda bulunmayı planlayan bu borçlu kategorisine şunları ekliyor: “Kredi geçmişlerinin” saflığının “veya Rusya’da aktif kredilerin yokluğunun onayına ihtiyaçları var”

Tüm listeyi duyurun lütfen …

Yasa, kişinin kendi kredi geçmişi ile sınırsız sayıda tanıdık sağlar, ancak bu tanıdık yalnızca yılda bir kez ücretsiz olabilir. Bu kişisel finansal raporlama izleme uygulamasının ana yöntemleri aşağıdaki gibidir:

1. Bir kredi ürününü kaydederken edinilebilecek kredi geçmişleri konusunda kendi benzersiz kodunuzu bilmeniz gereken web sitesi aracılığıyla CCCI ile iletişime geçme. ZAO Raiffeisenbank’taki şahıslara hizmet veren bölüm başkanı A. Stepanenko, “Bir kez tahsis edildiğinde, böyle bir kod yeni krediler alırken de kullanılabilir, borçluyu tam olarak tanımlar” diyor. Yasaya göre, talepten sonraki ertesi gün Rusya Merkez Bankası’ndan gelen bir yanıt ve tamamen ücretsiz.
2. Doğrudan krediyi veren bankadan talep edin (kişisel). Yöntem, geri ödenen bir kredi ile, bankanın işleyemezliği ile kabul edilemez ve bu şartların yokluğunda bile birçok bürokratik gecikmeyle doludur..
3. BKI ile iletişime geçin ve en büyük banka ile iletişim kurmak daha mantıklı – maksimum sayıda banka ile işbirliği yapın. Uzmanların çoğuna göre, 2010’un sonunda Rusya’daki en büyük kredi büroları NBCH, InfoCredit, Equifax ve Experian’dı. Bu talepler ödenir (ortalama olarak yaklaşık 500 ruble), şahsen veya noter tasdikli posta talebi veya Russian Post’un sorumlu memuru tarafından onaylanmış telgrafla itiraz yoluyla yapılabilir. Bürodan yanıt süresi maksimum 10 gündür.
4. Mevcut kredi geçmişi hakkında bir rapor almanın hızlı bir yolu, BCH’nin yetkili kuruluşlarıyla (genellikle bankalar ve kredi aracıları) iletişim kurmaktır. A. Vikulin, “Aynı 400 – 500 ruble için, organizasyonun ofisinde bir talep doldurulur ve rapor yarım saat içinde verilir ve yasal olarak kusursuz bir şekilde yürütülür ve mahkemede kullanılabilir” diyor. 2010 yılından bu yana, liderliğindeki NBCH, hizmetlerinin kapsamına, yılda 1000 ruble için kredi geçmişleri hakkında üç aylık raporların sunulmasını sağlamıştır (artı gerekirse noter ücretleri ve posta ücreti).

Kendi kredi geçmişinize aşina olmak, yalnızca hangi borç yükümlülüklerine sahip olduğunuzu öğrenmenize değil, aynı zamanda olası olmasa da, ancak kredi raporlamasında olası hatalara rağmen geri ödeme ve kontrol programlarını öğrenmenize olanak sağlar..

Kredi geçmişi düzeltmesi

Düzeltmeler konusunu derhal açıklığa kavuşturmak gerekir – kredi geçmişi düzeltilemez, ancak gerçekten iyileştirilebilir. Kredi tarihinin “blat” veya “… bunun nasıl yapıldığını bilirsiniz …” yoluyla tamamen iyileştirilmesi hakkındaki mevcut hikayeler, şehir efsanelerinden başka bir şey değildir. Bilginin üçlü çoğaltılmasının yapısı (banka, BKI, CCCI), özellikle ilgili olmayan üç kuruluştaki belgelerin aynı anda kesinlikle harika bir şekilde tahrif edilmesini sağlar..

Ne kadar üzücü olsa da, “lekelenmiş” bir kredi tarihi, merhemde iştah açıcı bir sinek (küçük de olsa!) Olan bir bal fıçısı gibidir..

Ve borçlu, borç yükümlülüklerinin sürekli olarak vicdani bir şekilde geri ödenmesi, “katran” yanlışlık yüzdesini azaltmaya veya görünmez homeopatik dozları geciktirmeye çalışarak, yalnızca “borç varilindeki” “bal” miktarını artırmaya çalışabilir …

Bununla birlikte, yine de bazı pratik tavsiyelerde bulunabilirsiniz ve her şeyden önce, en iyi kredi geçmişiyle olmasa da, yeni bir kredi almak için banka ile olan ilişkiyle ilgileneceklerdir:

1. Bankacılar için bir kredinin geri ödenmesindeki aşılamaz zorluklarla ilgili ikna edici argümanlar temelsiz beyanlar değil, belgelenmiş veriler olacaktır (hastalık belgeleri, işten çıkarma emirleri ve işveren tarafından maaş gecikmeleri vb.)
2. “Doğru bir ödeme yapanın yoluna girmesinin” tanıklıkları – sadece bankaya değil, aynı zamanda kamu hizmetleri, icra emri, diğer krediler vb. İçin çeşitli ve zamanında ödemeler. MBKI’nin analitik departmanı müdürü S. Aldanov’un açıkladığı gibi, bankalar “borçlunun son iki yıldaki kredi davranışına dikkat ediyorlar. Ve hiçbir kredi kurumu size müşterinin eski davranışını önemsemediğini söylemeyecek olsa da, aslında son 24 aydaki iyi niyet geçmişte bir kredi talebini ve suçlu bir müşteriyi tatmin etmenin temeli olabilir..
3. “Zarf” ile değil, yasal olarak para kazanın! Hiç kimse hatalardan muaf değildir, ancak geçmiş hataların açıkça kabul edilmesiyle birlikte kendi gelirinizdeki belgelenmiş büyüme, borçlu olarak imajınız için önemli bir artıdır. S. Ivanova’nın (KB Agropromcredit) eklediği gibi, “kredi talebine karşı olumlu bir tavır için ek bir argüman, mevduat hesaplarımızı talepten en az altı ay önce açacak – borçlu ile geçmişte sorunlar olsa bile. Bu uygulama diğer ticari bankalar için de tipiktir “.

Özet

Rus kredi bürolarının sistemi sadece 6 yaşında. Genel olarak ekonomide ve özelde gayrimenkulde 2008-2009 kriz fenomenlerini hesaba katarsak, BCH’ler zaten kriz öncesi yolda “dövülmüş” olsa da, büyük hacimli mortgage kredileriyle ilgili ilk adımlarını atıyorlar. Bugün, bir bankaya kredi başvurusu yapan hemen hemen her Rus’un bir kredi geçmişi var. Önümüzdeki yıllarda, kredi geçmişlerine yönelik tutumlarda devrim niteliğinde değişiklikler olması muhtemeldir – öncelikle kitle bilincinde.

Başarılı Batı ülkelerindeki kadar küresel olmasa bile (Financial Times’ın Kasım 2010 anketine göre, Birleşik Krallık vergi mükelleflerinin% 56’sı kredi geçmişinin normal bir pasaporttan daha önemli olduğunu düşünüyor!), Ancak CRI verilerine karşı küçümseyici bir tutum kesinlikle geçmişte kalacak. Mevcut büroların buna ne kadar hazır olacağı tartışmalı bir sorudur. Bu kadar önemli kredi bilgilerinin taşıyıcıları olarak ülkenin finansal sistemindeki rollerinin önümüzdeki yıllarda önemli ölçüde artacağını söylemeye gerek yok..

Önümüzdeki yıllarda, en büyük kredi kartı şirketlerinin (özellikle Moskova’dakiler) tüm Rusya kredi geçmişi depolarının statüsünü elde etme girişimleri oldukça muhtemeldir. “Bilginin sahibi dünyanın sahibidir.” Bu durumda, büyük paranın dünyası!