Rusya’da ipotekler ucuzluyor

Yeni bir daire satın almak isteyenler için ipotek en iyi seçimdir. Yılın başından bu yana, Rusya’daki ipotek kredisi piyasasındaki durum gözle görülür şekilde iyileşti. Borçluların faaliyetlerinde bir artış olurken, bankalar da giderek daha uygun koşullar sunuyor.

Margarita Chigina. Kış akşamı

Ancak, artan ipotek bulunabilirliğine rağmen, bankalar ihtiyatlılıklarını azaltmazlar ve borçluları çok dikkatli seçerler..

Mortgage piyasasındaki aktivite büyüyor, oranlar düşüyor

Rusya’da ipotek kredileri yavaş yavaş ivme kazanıyor. Konut Mortgage Kredisi Kurumu’na (AHML) göre, 2011 yılının başından bu yana ülkedeki ipotek kredisi hacmi geçen yılın aynı dönemine göre 2,1 kat arttı. Niceliksel olarak, gösterge 74.200 ihraç edilen kredi tutarındadır (bu geçen yıla göre 1.8 kat fazla). AHML’nin tahminlerine göre, Rusya mortgage piyasasının hacmi bu yılın sonunda% 45,9 – 56,8 daha büyüyebilir..

Ayrıca, ipotek oranlarının düştüğü, yani ipoteklerin nüfus için daha uygun hale geldiğine dikkat edilmelidir. Bank of Russia’ya göre 2011 yılının ilk çeyreğinde ağırlıklı ortalama ipotek oranı% 12,4’e düştü. Uzmanlar, Rusya’daki tüketici kredisi tarihinin tamamında, bunun ipotek oranının minimum değeri olduğunu belirtiyor. Aynı zamanda yaklaşık% 10,5 oranında daha karlı teklifler bulabilirsiniz..

Potansiyel borçlular için gereksinimler nelerdir

İpoteklerin ivme kazanması ve daha uygun fiyatlı hale gelmesi, Rus bankalarından ev almak için kredi almanın da kolaylaştığı anlamına gelmiyor. Bankaların borçlular için gereksinimleri oldukça katıdır.

Sonuç olarak, bir ipotek olarak para sağlayan banka, faiziyle zamanında geri almayı beklemektedir. Bankaların ödeme aczine düşen müşterilerden daire alması ve sonraki satışlarıyla ilgilenmesi karlı değildir. Bu nedenle, bankaların her şeyden önce, müşterinin çok sayıda menkul kıymet sağlamasını gerektiren potansiyel borçlunun finansal ödeme gücünden emin olması gerekir..

Sıradan tüketici kredilerinin aksine, ipotekler bir takım özelliklere sahiptir, bu nedenle, bir ipoteği kaydederken bankaların gereksinimlerinin kendine özgü özellikleri vardır..

Yaş:her şeyden önce, bir ipotek uzun vadeli bir kredi olduğu için bazı yaş sınırlamaları olduğu anlaşılmalıdır. Kural olarak, Rus bankaları 18 ile 65 yaş arasındaki bireylere ipotek kredisi veriyor. Gördüğünüz gibi, maksimum çubuk emeklilik yaşıyla sınırlıdır. Bankalar, elbette, daha genç müşterileri tercih ediyor, ancak şimdi borçlunun maksimum yaşının yaklaşık 75 yıl olarak belirlendiği ipotek programları bulabilirsiniz (tüm kredi ödemeleri sona erene kadar).

Kuzma Petrov-Vodkin. Ekim ayının birinci yıldönümünde bir işçi ailesi. 1927

Deneyim:Müşterinin istikrarlı çalışmasına ve ödeme gücüne güvenmek için iş deneyimini kontrol eder. Birçok kredi kuruluşu, son işinde en az 6 aylık kıdeme ihtiyaç duyar. Bununla birlikte, şu anda, birçok ipotek alıcısı çalışmıyor, ancak girişimcidir. Bu durumda potansiyel bir borçlunun başarılı girişimcilik faaliyetinin en az 2 yıl olması banka için önemlidir..

Gelir:Müşterinin ödeme gücünü hesaplarken, banka belirli bir süre (altı ay, bir yıl) için bir gelir belgesi sağlanmasını gerektirir. Bankanın kredi departmanı daha sonra geliri analiz eder. Hesaplamaların sonuçlarına göre, potansiyel borçlunun ipotek kredisini geri ödemek için kullanılacak gelirinin payı% 50’yi geçmezse, böyle bir borçlu çözücü olarak tanınır. Bankanın ek gelir kaynaklarını da hesaba katabileceğini unutmayın: banka mevduatları ödemeleri, yarı zamanlı çalışmalardan elde edilen gelir, hisse temettüleri, gayrimenkul kiralamadan elde edilen gelir ve diğer onaylanmış gelir kaynakları.

Bankanın tek bir borçlunun gelirini değil, toplam aile gelirini hesaba kattığı programlar da vardır. Bu durumda, daha büyük bir kredi tutarı almayı bekleyebilirsiniz..

Bir ipotek sözleşmesi imzalarken nelere dikkat edilmeli

İpotek sözleşmesi, borç veren ile borçlu arasındaki mali ilişkiyi tanımlar. Bu durumda sözleşmenin miktarı etkileyici olabileceğinden, belgenin hazırlanmasına yetkin bir şekilde yaklaşılmalıdır. İpotek sözleşmesinden kaynaklanan olası hakların kötüye kullanılmasını en aza indirmek için sözleşme, belirli durumlarda taraflara kendi takdirine bağlı olarak hareket etme hakkını sağlayacak koşulları içermelidir..

Bir ipotek sözleşmesinin ön koşulları arasında şunlar yer alır:

1. İpotek hakkının doğması ve sona ermesi koşulları.
2. Alacaklının (banka) yükümlülükleri.
3. Tarafların ipotek sözleşmesi kapsamındaki hak ve yükümlülükleri.
4. Alacaklının taleplerini yerine getirme konusunda uyarı.
5. Taraflar için garantiler.

Bazen birkaç yıldır krediyi geri ödediğinizde durumlar ortaya çıkar ve ardından aniden banka oranı yükseltir. Bu tür anlar sözleşmede açıkça belirtilmelidir, sadece dikkatlice okumanız gerekir. İpotek sözleşmesi, bankanın faiz oranını yükseltme hakkına sahip olduğu koşulların tam bir listesini içermelidir. Örneğin, Rusya Merkez Bankası’nın yeniden finansman oranındaki bir değişiklik, LIBOR veya Mosprime endekslerinde bir değişiklik (bankalararası kredilerin ortalama fiyatını gösteren bağımsız endeksler).

Ayrıca, sözleşmenin geç ödeme için cezaları belirleyen maddesini dikkatlice incelemek de önemlidir. Genellikle cezalar çok büyük olabilir ve bu akılda tutulmalıdır, böylece daha sonra sizin için hoş olmayan bir sürpriz haline gelmesinler..

Bir sözleşme hazırlarken gerçekten ne kadar ödemeniz gerektiğini sorduğunuzdan emin olun. Banka çalışanlarından, yalnızca faizi değil, aynı zamanda tüm olası komisyonları ve diğer gizli ücretleri de içerecek olan kredinin tam maliyetini size sağlamalarını isteyin. Bu bilgiler, verilen ipoteğin maliyetini tam olarak değerlendirmenizi sağlayacaktır. Ve birkaç banka teklifi arasından en uygun seçeneği seçin.

Ödemelerle ilgili sorun olduğunda ne yapılmalı

Bir yıldan fazla bir süredir bir ipotek kredisi verilir, ipotek sağlama süresi birkaç on yıla kadar olabilir. Bu süre zarfında pek çok şey olabilir – ülkedeki ekonomik durum değişebilir, işinizi kaybedebilirsiniz veya geliriniz kredi başvurusunda bulunduğunuz zamankinden belirgin şekilde daha düşük olacaktır. Bazen tamamen güvenilir bir borçlu bile ipotek ödemelerinde bazı sorunlar yaşayabilir.

birinci olarak,Borçlunun işiyle ilgili durum keskin bir şekilde değişirse, alacaklı bankasını derhal bilgilendirmek ve kredi kuruluşuyla, değişen koşulları dikkate alarak ipoteğe hizmet vermek için daha ileri prosedür ve koşullar konusunda anlaşmak zorundadır..

Lyme Yılı. SMS. 2007

İkincisi,borçlu işini kaybetmiş olsa bile, bankadan “kaçmaya” değmez. Bu, alacaklı bankanın kazanması muhtemel olan bir davaya yol açabilir. Dairenin satışı daha sonra icra memuru tarafından yürütülecek ve tutuklanan gayrimenkul açık artırmaya çıkarılacak ve büyük bir indirimle kabul edilebilir en düşük fiyattan satılacaktır. İcra memurlarının ödeme aczine düşen bir borçlunun karıyla hiç ilgilenmediğini unutmayın. Onlar için en önemli şey, dairenin maliyetinin borç miktarını tamamen karşılamasıdır. Borçlu, bankayla anlaşarak daireyi kendi başına satarsa, daireyi daha fazla kurtarmak ve miktarın bir kısmını kendisi için almak için her şansı vardır. Satın alma anından bu yana dairenin fiyatının artması, borçlunun belirli bir kâra bile güvenmesi mümkündür..

Üçüncü olarak,Bankaların genellikle iyi niyetli borçlularla buluşmaya gittiği unutulmamalıdır (özellikle onları olası finansal sorunlar konusunda önceden uyardıklarında). Bu durumda, kredi kurumu borçluya bireysel olarak aylık ödemeler için taksitli ödeme fırsatı sağlayabilir. İpotekli bir dairenin satışı seçeneği ancak ipoteği ödeyemezseniz mümkündür ve alternatif bir geri ödeme seçeneği bulunmaz..

Bankadan korkmanıza gerek yok, her zaman hemfikir olabilirsiniz. Unutmayın, bir bankanın bir borçludan bir daire alması karlı değildir, bu yüzden önce ortaya çıkan sorunu aşırı önlemler almadan çözmeye çalışacaktır..

Sonuç olarak, küresel krizin ardından Rusya ekonomisindeki toparlanmanın, bankaların giderek artan bir şekilde nüfusa ipotek kredisi vermeye istekli olmalarına yol açtığını belirtmek isterim. Bankalar sadece giderek daha fazla kredi vermekle kalmıyor, aynı zamanda oranları da düşürerek, ipotekleri daha çok sayıda insan için daha uygun hale getiriyor. Birçok analiste göre, ipotek kredilerinin gelişmesi emlak piyasasının büyümesi ve daire talebindeki artış üzerinde olumlu bir etkiye sahip olmalıdır..

Şimdi bir ipotekle konut satın almak için en uygun anın şimdi olduğunu da belirtmek isterim: Rus bankaları asgari bir peşinat (% 10), ipotek oranı da tarihi minimumda (% 10,5-12,5), geliştiriciler daha aktif hale geldi, daire arzı birincil pazarda büyüdü ve konut fiyatları şimdiye kadar istikrar kazandı.

Yeni bir daire satın almak istiyorsanız, bir banka ile iletişime geçme zamanı. Sadece gerekli tüm belgeleri toplamanız ve gelirinizi onaylamanız gerekir. Bankaların yalnızca borçlulara değil, aynı zamanda ipotek nesnelerine de katı şartlar uyguladığını unutmayın. Bankalar, risklerin daha az olduğu yeni hazır konut satın almak için kredi vermeye daha isteklidir.