Bir mevduat üzerindeki faiz nasıl hesaplanır – yenilenen, yenilenmeyen ve aktifleştirilen gelirleri hesaplamak için formül

Kendi banka mevduatlarının mutlu sahipleri, bir mevduatın faizini nasıl hesaplayacağına dair kamuya açık bilgileri ihmal etmedikleri takdirde bir banka yatırımından daha fazla kazanabilirler. Ana parametreyi – faiz oranını değerlendirdikten sonra, büyük harf kullanımının bağlı olduğu diğer koşullara dikkat etmeniz gerekir. Bunu yapmak için, basit% -t ve karmaşık% arasındaki farkı anlamak ve belirli örnekleri kullanarak, çeşitli tasarruf türleri için gelir hesaplamasına aşina olmak gerekir..

Depozitoya olan faiz nedir

Klasik finans tanımına göre, faiz, fonlarının kullanımı için mevduat sahibine tahakkuk eden ve ödenen kârı (ücret) ifade eder. Kullanım amaçları yatırımlar veya bu fonların ilgili taraf lehine geçici olarak yabancılaştırılmasını sağlayan herhangi bir faaliyet olabilir. Kredi kuruluşları basit ve karmaşık bir hesaplama yöntemi kullanarak akdedilen anlaşmalara göre tahakkuk eder.

Basit

Basit tahakkuk ile, bir mevduatın karlılığı, hesabın tüm dönemi için bir seferde% olarak veya düzenli olarak, örneğin ayda bir sıklıkta hesaplanarak belirlenir. Bu tahakkuk planına göre elde edilen aylık kar tutarı, geri ödemesiz mevduatın ana biriminden ayrı olarak özel bir hesapta toplanır. Basit%, her sözleşme döneminden sonra geri çekilebilir.

Zor

Mevduatları açarken bileşik faiz hesaplanırken, mevduat sahibinin karı, mevduatın mevcut kuruluşuna bir önceki dönemin faiz oranını (aktifleştirme sıklığı) ekleyerek artan tutar üzerinden% tahakkuk ettirilerek oluşturulur. Sabit bir oranla, bileşik%, yatırımcı için basit olmaktan daha kârlıdır. Dezavantajı, bankaların para çekme üzerine mevduat anlaşmasında kısıtlamalar kullanmasıdır. Bu risk taşır. Örneğin, bir müşteri sözleşmenin süresinin dolmasını beklerken, enflasyondaki artış herhangi bir büyüklükteki bir mevduatın tüm getirisini yiyebilir..

Basit bir formül kullanarak para yatırma faizini hesaplama

Basit bir% yatırımı açarak paranızı yönetmek için acilen ihtiyacınız varsa, o zaman karlılığı kendiniz basit faiz hesaplama formülüne göre hesaplamak en iyisidir. Uygulamada, ikmal yoluyla iki tür banka tasarrufuyla karşılaşabilirsiniz: yenilenmiş ve bakiye ile doldurulmamıştır. Aşağıda açıklanan her tip için sayıların hesaplanması.

Sözleşmenin sonunda basit faiz ödenmesi ile

Belirli bir sürenin temel alındığı (örneğin, bir ay veya bir yıl) ve ikmal yapılmadığı yatırımın büyüklüğünün yüzdesini hesaplamak için, aşağıdaki basit formüle göre mümkündür:

• S = (P x I x (T / K)) / 100;
• S – kar marjı;
• P, ekin boyutudur;
• gösterge I – yıllık oran;
• T – yerleştirme süresi (gün olarak hesaplanır);
• K – cari yıldaki gün sayısı;
• Bir vatandaşın yılda% 12 oranında 180 gün para yatırmaya karar verdiğini varsayalım, tasarruf miktarı 100.000 ruble, yukarıdaki formüle göre verim aşağıdaki gibi hesaplanabilir: (100.000 * 12 * (180/365)) / 100 = 5.916 ruble.

Büyük harf ile mevduatın hesaplanması

Bazen koşullar, tasarruf etmek ve banka mevduatında artırmak istediğiniz ekstra para almanıza izin verir. Yeni bir ayrı hesap açmanıza gerek yoktur. Sözleşmede karşılık gelen bir madde varsa, mevcut para yatırma işlemine para ekleyebilirsiniz. Yeniden tahakkuk ile tahakkuk doğruluğunu kontrol etmek için, büyük harfle mevduat tutarını hesaplamaya yardımcı olacak formülü kullanın:

• S = ((P x I x (T / K)) / 100) + ((P 1 x I x (T 1 / K)) / 100);
• burada birinci ve sonraki her bileşen P ve T değişkenleri (ana hesap gövdesinin boyutu ve yerleştirme süresi) ile birbirinden farklıdır.

Bir vatandaşın ikmal olasılığı ile yılda% 12 oranında 60 gün boyunca para yatırdığını varsayalım. İlk miktar 50.000 ruble. 20. günde bir vatandaş hesabı 10.000 ruble ile dolduruyor. 19 gün boyunca depozitoda 50.000 ruble olduğu ortaya çıkıyor (T). 20. ve 60. günden (20 gün, T1) başlayarak, hesap gövdesi 60.000 ruble idi. Depozitodaki faiz aşağıdaki gibi hesaplanmalıdır: ((50.000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60.000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312.33 + 394.52 = 706.85 ruble.

Faiz aktifleştirmesiyle mevduat geliri nasıl hesaplanır

Hayatlarında mikrokredi kuruluşlarına (MFI) rastlayanlar, bu borç verenlerin borçlularını her gün bakiyenin% ‘sini borçlandırmayı sevdiğini, bu da borç miktarını şişirdiğini biliyor. Basit bir banka mevduatı aynı getirilere güvenemez, ancak bir önceki döneme ait faiz maliyetinin (aktifleştirme) eklendiği tutarda banka tarafından tahakkuk ettirilmesinden elde edilen kâr özellikle ilgi çekicidir. Depozito miktarının yüzdesini kendiniz hesaplamak daha iyidir. Bunu yapmak için karmaşık hesaplamaların formüllerinde ustalaşmanız gerekir.

Iade edilemez depozito

Aylık faiz aktifleştirmesi olan yeniden doldurulamayan bir hesap anlamına gelen bir kredi kurumunun teklifini ve kredinin büyüklüğünü değerlendirirken, karmaşık% -th algoritmasını kullanmak gerekir. MFI’lar sıklığı ayarlarsa – günde bir kez, bankalar üç aydan ve daha az sıklıkla birinden başlar. Büyük / küçük harf kullanımı her çeyrek veya ayda bir yapılırsa kârlılık daha da artar. Faiz, temel formüle göre karmaşık% olarak yapılan mevduatlar üzerinden hesaplanır:

• S = (P x I x (G / K)) / 100;
• S – kâr tutarı;
• P, ekin boyutudur;
• I – yıllık faiz oranı;
• G – sermayenin yenilenmesinin gerçekleştiği dönem;
• K – cari yıldaki gün sayısı.

Ayrıca, alınan kârlılık miktarı depozitonun ilk gövdesine eklenir ve ortaya çıkan rakam tekrar dolaşıma sokulur. Örneğin, bir vatandaş 90 gün boyunca yılda% 10 oranında 100.000 ruble yatırım yaptı. Büyük harf kullanım süresi 30 gündür. Ruble cinsinden mevduatlara yıllık faiz hesaplaması aşağıdaki gibi olacaktır:

1. Bir mevduat açıldığında ilk faiz hesaplaması: (100.000 * 10 * (30/365)) / 100 = 822.
2. İkinci ay: ((100.000 + 822) * 10 * (30/365)) / 100 = 829.
3. Üçüncü ay: ((100822 + 829) * 10 * (30/365)) / 100 = 835.

Sözleşme süresi boyunca ikmal ile depozito

Yenileme ile yapılan bir yatırım anlaşması, her bir ayrı dönemin sonunda, ilk yatırıma belirli bir miktar fon eklendiğini gösterir. Gelir hesaplamak için formülün kısmi karmaşıklığı, yenilenmiş tasarrufların verimi için özel çevrimiçi mevduat hesaplayıcılarının geliştirilmesine yol açmıştır. Geliri nasıl hesaplayacağınızı bilmeniz önemliyse, formüle bakın:

• S = P ekleme. * M / I * ((1 + I / M) M * n-1) + P * (1+ I / M) M * n;
• S gelir miktarıdır;
• P, banka mevduatının ilk miktarıdır;
• P ekleyin. – ikmal büyüklüğü;
• I – yıllık faiz oranı (yüzde olarak, yani 100’e bölmeniz gerekir);
• M, büyük harf kullanım sürelerinin sayısıdır;
• n – mevduat süresi (yıl sayısı);
• Bir vatandaşın bir yıl boyunca bir bankaya 100.000 ruble koyduğunu varsayalım. % 12 oranında, tasarruflarını aylık 4000 oranında yenileyebilir, sözleşmenin sona ermesinden sonra, banka tutarı iade etmek zorunda kalacaktır: 4000 * 12 / 0.12 * ((1 + 0.12 / 12) 12 * 1-1) +100000 * (1 + 012/12) 12 * 1 = 163 412.52 ruble.

Mevduat geliri efektif kur üzerinden nasıl hesaplanır

Genellikle tasarrufların karlılığını değerlendirirken, insanlar sadece bir parametreye dikkat ederler – büyük harflerle yazılan ilan edilen faiz oranı. En iyi durumda, bazı vatandaşlar,% -ty’nin dengeye eklenebileceğini ve tüm dönem boyunca tahakkuk ettikten daha verimli bir birikim yaratabileceğini anlamışlardır. Bu, faydalarını hafife alan yüzeysel bir anlayıştır..

Etkili bir mevduat oranı nedir

Bu terim, bir bankanın sadece nominal faiz oranının bir rakamıyla değil, aynı zamanda% -t değerinin aktifleştirilmesi ve koşulların yerine getirilmesi için ikramiye ile bir müşteri çektiğini anlayan finansal piyasa uzmanları tarafından kullanılır. Tüm nüansları dikkate alarak, toplam yüksek faiz gelirine efektif oran denir. Bu parametre sözleşmede belirtilen nominal orandan farklıdır. Tipik bir yatırımla, sözleşmenin sonunda% -ty mekanik olarak hesaplanabilir, ücretlendirilebilir ve geri çekilebilir.

Hesaplama formülü

Etkin faiz oranının nasıl hesaplanacağı konusunda iyi bir genel fikir, büyük / küçük harf kullanımı dikkate alınarak aşağıdaki hesaplama formülünün analiz edilmesiyle elde edilebilir:

• efektif oranı hesapla = ((1+ (nominal oran / 12) T-1) * 12 / T;
• T – yatırımın ay sayısı;
• örneğin, bir vatandaş, aylık kapitalizasyon şartıyla, iki yıllık bir süre için, nominal olarak% 9 oranında yatırım yapmak ister;
• efektif oran: ((1 + 9% / 12) 24-1) * 12/24) * 100 =% 9.82.

Hangi katkılar vergilendirilir

Faiz oranı Merkez Bankası yeniden finansman oranını% 10 aşarsa, ruble cinsinden bir mevduat üzerindeki gelir vergisi hesaplama yöntemi oluşur. 8.25, artı% 10’u% 18.25 olacak. Yatırımınıza daha fazla tahakkuk edildiyse vergi ödemeniz gerekecektir. Müşterinin döviz tasarrufları varsa, vergi% 9’dan düşülür, bölge sakinleri (% 35) ve yerleşik olmayanlar (% 30) vergilendirilir. Para sadece farktan ödenir – oran yılda% 20 ise, vergi% 1.75’ten hesaplanacaktır. Büyüklüğü hesaplamak ve beyanı doldurmak gerekli değildir; banka gelir ödeyerek parayı düşecektir.