Banka mevduatı nedir. Bireyler için faiz oranları, açılış koşulları ve mevduat hesabı türleri

Tasarruflarını artırmak için insanlar farklı yatırım yöntemleri kullanırlar. Banka mevduatları kar elde etmenin en kolay ve en uygun fiyatlı seçeneklerinden biridir. Doğru mevduat ürününü seçme ve hangi belgelerin hazırlanması gerektiğini ve banka faiz aktarmak zorunda kaldığında yanlış hesaplamayı değil – tüm bunlar iyice incelenmelidir..

Banka mevduatı nedir

Bir mevduatın ne olduğunun belirlenmesi hakkında konuşursak, bu, gelir elde etmek için belirli bir süre için bir kredi kurumuna (devlet veya ticari) aktarılan finanstır. Bunu yapmak için, paranın depolandığı bir mevduat hesabı açılır ve tahakkuk eden faiz oraya aktarılır..

Bir tasarruf aracı olarak, bir katkı kar elde etmeye yardımcı olur. Anlaşmaya göre, mudiler bankaya belirli bir süre için para veriyor. Finansal kurumlar ayrıca, tüzel kişilerden ve sıradan vatandaşlardan fon toplamakla da ilgilenmektedir, çünkü daha sonra borç alınan fonlarla finansal işlemler yürütmekte ve kredileri daha yüksek bir oranda kredi vermeye yönlendirmektedirler. Ödenen ve alınan faiz arasındaki fark bankanın kârıdır. Böylece borçlular ve yatırımcılar arasında bir tür aracı olan bankalar para kazanıyor.

Bir depozito ile depozito arasındaki fark nedir

Bazıları mevduat ve mevduat farklı değildir inanıyorum. Bazı bankacılık kurumları bu kavramı paylaşmadığından, bu ifade doğru kabul edilebilir. Bununla birlikte, mevduatın bankadaki mevduattan nasıl farklı olduğunu bilmeniz gerekir. Depozito – depolamak için bankaya transfer edilen ve amacı kar olan para. Bir depozito para ve diğer varlıklardır (menkul kıymetler, kıymetli metaller, hisse senetleri, bonolar vb.). Mevduat kelimesinin anlamı ve mevduattan farkı nedir?.

Banka mevduatı türleri

Mevduatın bölünebileceği birkaç özel özellik vardır. Alanda bulunan ana dereceler şunlardır:

Vadesiz mevduat

Bu tür mevduat teklifi, gelir elde etmek yerine güvenlik için para yatırmaya ihtiyaç duyulması durumunda en uygun olacaktır, çünkü üzerindeki fonlar sınırsız bir süre saklanabilir, en kısa sürede miras bırakılabilir ve geri çekilebilir. Vadesiz mevduat, otomatik olarak yenilenen kalıcı bir banka hesabıdır. Katkının dengesi ve miktarı üzerinde bir sınırı yoktur..

Böyle bir teklifin tek dezavantajı, değeri% 1.5’i aşmayan minimum kârın tahakkukudur. Bu tür mevduatları açan insanlar ek fon almak için bir hedef belirlemez, ancak güvenlik için bir finansal kuruma para sunar. Bu tür hesaplar kredi programlarına hizmet vermek için açılabilir ve bu şekilde banka kartı hesap bakiyelerine faiz tahakkuk ettirilir.

Vadeli Banka Mevduatı

Amaç kâr etmekse, sabit depozitonun ne olduğunu anlamalısınız. Temel fark, belirli bir süre boyunca açılması ve bu süre zarfında mudinin cari hesaptan para çekme hakkı olmamasıdır. Bunu yaparsa, mevduat ürünlerine olan faiz “talep” oranında hesaplanır. Doğru, zamanımızda, bazı bankacılık kurumları erken para çekme durumunda artan faiz oranlarıyla müşterileri çekmektedir..

Mevduat hesabının aciliyeti faiz oranlarını etkiler – mevduat ne kadar uzun olursa oran o kadar yüksek olur. Faiz aylık olarak tahsil edilebilir veya hesaptan aktifleştirilebilir. Geçerlilik sona erdiğinde kısa vadeli bir depozito asgari orana aktarılabilir veya yeni bir süre için otomatik olarak yenilenebilir – bu sözleşmede belirtilir. Para yatırmaya gelince, bu sözleşme yükümlülüklerinde de belirtilir.

Yeni bir ürün – yatırım katkısı – dikkate değer. Bir terim mevduatı ile bir bankacılık kurumunun sahip olduğu yatırım fonlarına yapılan yatırımların bir kombinasyonu olduğu için tam anlamıyla mevduat olarak adlandırılamaz. Müşteri riskli bir yatırım şeklidir, çünkü müşteri hem büyük karlar alabilir hem de zarar verebilir. Diğer bir yatırım aracı türü, süresi 5 yıldan az olmayacak olan bağlı mevduat ürünleridir. Tali mevduatların bakım maliyeti klasik tekliflerden daha yüksektir.

Para Yatırma Koşulları

Her müşteri için mücadele eden finans kurumları, bir depozito için para çekmek için farklı koşullar sunmaktadır. Hepsi sözleşmede reçete edilir ve aralarında ana noktalar ayırt edilebilir:

• cari mevduat faiz oranı;
• minimum ve maksimum miktar;
• faiz ödeme veya aktifleştirmeye ilişkin hüküm ve prosedürler;
• cari hesabın ilave ikmal olasılığı;
• erken kapanma veya uzama şartları.

Para yatırma para birimi

Mevcut aşamada, çoğu finans kurumu farklı eyaletlerin para birimlerinde mevduat hesabı açmayı teklif etmektedir. Faiz oranları mevduatın para birimine bağlıdır. Kural olarak, para birimi ürünleri ruble ürünlerden daha ucuzdur, ancak bu şekilde enflasyon ve döviz sivri uçlarından para temin edebileceğiniz düşünülmektedir. Parayı bir para ya da birkaç para biriminde aynı anda (çok para birimli para yatırma).

Mevduat faiz oranı

Oranlar geniş bir aralıkta dalgalanabilir. Çok karlı teklifleri takip etmeyin, çünkü risklidirler ve bankanın iflası sırasında ödenen sigorta sadece 1.400.000 ruble’yi aşmayan miktarı kapsayacaktır. Rusya Federasyonu Merkez Bankası’nın reçetesine göre, yerleştirilen fonlara faiz günlük olarak tahakkuk ettirilmektedir. Katkının kendisine eklenebilir, daha fazla büyük harf kullanımına katılabilir veya belirli bir süre içinde ayrıca ödenebilirler. Vadesiz mevduat seçerken, mevduat faiz oranı asgari olarak belirlenir..

Mevduata faiz nasıl tahakkuk eder

Mevduatın türüne ve izlenen hedeflere bağlı olarak, mevduat faiz hesaplaması değişir. Büyük harfle veya küçük harfle gerçekleşebilir ve sabit varlıklara ödenir veya eklenir:

• belirli bir süre içinde (on yıl, ay, çeyrek vb.);
• yerleştirme döneminin sonunda.

Vadeli mevduat

Tüm para yatırma teklifleri şartlı olarak kalıcı ve acil olarak ayrılabilir. İlk seçenekte, depozito süresi belirlenmemiştir (mevduat “vadesiz mevduat”). Belirli vadeli mevduatlar, belirli bir süre için anlaşma yapılması anlamına gelir. Herhangi bir zaman çerçevesinde kurulabilir: günler, aylar, yıllar. Bu tür katkılar ayrılabilir:

• kısa süreli (12 aya kadar);
• orta vadeli (12-36 ay);
• uzun vadeli (36 aydan itibaren).

Tüketicinin her zaman ihtiyacı olan parayı alabileceğini belirtmek gerekir, ancak daha sonra ilgisini kaybeder. Bazı bankalar, müşterilere fon koymanın rahat olduğu dönemi kişisel olarak belirleme fırsatı sunar. Bu, bireysel mevduat terimi olarak adlandırılır. O iyidir çünkü tüketici kendisi paraya ihtiyaç duyduğu zamanı seçer ve bundan kar elde eder.

Depozitoyu yenilemek mümkün mü

Doldurma olasılığı olan ve olmayan bir katkı tahsis edin. Yenilenenler arasında iyi bilinen “vadesiz mevduat” bulunmaktadır. Katkılara zamandan bağımsız olarak izin verilir. Vadeli mevduatlar ile ilgili olarak, bunlar ayrılır:

• tasarruf. Tasarruf sağlamak ve ek ücretler ima etmek için tasarlanmıştır.
• Kümülatif. Büyük bir satın alma işlemi için para toplayabilecek şekilde tasarlanmıştır. Herhangi bir miktar için yenilenebilirler (bazı bankalar limit koyabilir) ve toplam tutar üzerinden faiz alınır. Tipik olarak, bu tür teklifler kapsamlı programların bir parçası olarak uygulanır (örneğin, bir dairenin inşaatı için birikir, vb.), Ancak bu tür mevduatların tasarruf mevduatı ile karşılaştırıldığında daha düşük bir yüzdesi vardır, çünkü banka sonuçta ne kadar olacağını hesaplayamaz ve bu nedenle yüksek faiz oranı belirleyerek risk alır.

Bankalar, kısmi para çekme olasılığı olan ikmal edilebilir mevduat sunar, ancak bu tür ürünlerde minimum bakiye miktarı sözleşmede açıkça belirtilir. Müşteri paranın bir kısmını tekrar tekrar çekebilir ve hesabı geri doldurabilir, ancak taban tutar sabit olmalıdır. Bu tür tekliflerin faiz oranları daha düşüktür, ancak hesabın geri çekilmesi veya yenilenmesi olasılığını etkilemezler..

Hangi depozito seçilecek

Birçok insan, yanlış hesaplamak için bir banka mevduatını nasıl seçeceğini merak ediyor. Bu durumda, her şey hangi hedefi takip edeceğine bağlıdır. Birikmiş tasarruflarınızı saklamanız gerekiyorsa, ürünü “talep üzerine” seçmeniz gerekir. Toplanan fonları artırmak istiyorsanız, tasarruf mevduatına okuma yapılmalıdır. Belli bir miktar biriktirmek isteyenler, birikimli depozit ürünlerini seçmelidir.

Büyük gelirleri takip etmemelisiniz, çünkü bu risklerle doludur, ancak mevduatın likiditesine odaklanır. Piyasada itibarı ve deneyimi olan bankalara (Sberbank, VTB, vb.) Öncelik vermek daha iyidir. Önemli bir faktör, Rusya Federasyonu Merkez Bankası’nın yeniden finansman oranının göstergelerine uyan faiz mevduatı ile ilgili bilgilerin mevcudiyeti olacaktır..

Depozito nasıl açılır

Açılış mevduatlarının fazla zaman almadığını belirtmek gerekir. Bunu yapmak için şunları yapmalısınız:

• depozito ürününe karar vermek;
• bir banka şubesini ziyaret edin (bazı kurumlar prosedürü çevrimiçi olarak veya bilgi kioskuyla yürütmeyi teklif eder);
• gerekli belge paketini sağlamak ve bir başvuru formunu doldurmak;
• Bir anlaşma imzalamak.

Mevduat hesabı açma başvurusu

Para yatırma işlemine başlamadan önce, müşteriden para yatırma başvurusu doldurması istenir. Her bankanın bu belgenin formunu bağımsız olarak geliştirme hakkı vardır, ancak genel olarak müşteri hakkında asgari gerekli bilgileri içerir. Bir yanda mevduat sahibi, diğer yanda bankanın yetkili kişisi tarafından bir başvuru imzalanır ve mühür ile onaylanır.

Depozito açmak için belgeler

Bir finansal kuruluşun mudiler için farklı gereksinimleri olabilir. Bireylerin sadece bir pasaport veya başka bir kimlik kartı (askeri kimlik, oturma izni, emeklilik belgesi vb.) İbraz etmeleri gerekmektedir. Tüzel kişiler ve bireysel girişimciler mevduat hesabı açmak için, bir finans kurumunda listesi netleştirilmesi gereken başka belgeler sunar.

Mevduat Hesabı Açma Sözleşmesi

Kâr elde etmek için para yatırırken, müşteri bir bankacılık kurumuyla aşağıdakileri gösteren bir mevduat anlaşması yapar:

• Sözleşme konusu;
• bir finansal kurumun sorumlulukları;
• mevduat sahibinin hak ve yükümlülükleri;
• tartışmalı konuların nasıl çözüleceği;
• erken fesih imkanı.

Sözleşme taraflar arasındaki ilişkiyi tanımlar. Faiz oranını düşürme / artırma, ek katkı yapma, kar ödeme prosedürü vb. İçin seçenekler gösterilebilir. Anlaşma üçüncü bir tarafın (akraba, arkadaş, organizasyon vb.) Lehine ise, mevduatın faydalanıcısının verileri belgeye kaydedilmelidir. Tüm nüansları sağlamak ve sözleşmede belirtmek gerekir, çünkü bir anlaşmazlık durumunda mahkemeyi anlamanız gerekiyorsa ana belge olacaktır..

Bir bankadaki depozito nasıl kapatılır

Fonların yerleştirilmesinden sonra, depozitoyu kapatmak gerekir. Bunu yapmak için müşteri, depozitonun kapatıldığı gün veya bir sonraki gün bir sözleşme ve bir kimlik belgesi ile ofiste görünmelidir. Anlaşma otomatik uzatma öngörüyorsa ve mevduat sahibi memnunsa, bir bankacılık kurumunu ziyaret edemezsiniz. Aksi takdirde, müşteri para için görünmediyse, banka bu depoziti “talep” kategorisine aktarır.

Depozitonun erken kapanması

Her müşterinin para yatırma işlemini planlanan zamandan önce kapatma hakkı vardır. Sözleşmeye göre yerleştirilen fonların ve kârın tamamını alacak. Bunu yapmak için, sizinle bir anlaşma ve kimlik belgesi getirerek bankaya şahsen gelmeniz gerekir. Paranın erken çekilmesi hakkında bir açıklama yazmak gerekecektir, bundan sonra bankacılık kurumu finansal fonları tam olarak iade etmek zorundadır, ayrıca paranın hesaba yatırıldığı süre için beklenen kâr.

Sberbank kredi sigortasını nasıl alacağınızı öğrenin.