Bir krediye başvurmadan önce, kendi finansal yeteneklerinizi doğru bir şekilde değerlendirmeniz önemlidir. Fazla ödemenin miktarı sadece borç geri ödeme oranına ve belirlenen orana değil, aynı zamanda krediye olan faizi hesaplamak için kullanılan sisteme de bağlıdır..
Kredi faizi hesaplama formülü
Bankacılık sektöründe, ödeme miktarını belirlemek için 2 sistem vardır: farklılaştırılmış ve yıllık gelir. Onlara ilgi farklı. Bankalar genellikle müşterilerine kendi borç geri ödeme planlarını seçmelerini önerir. Bu nedenle, hangi hesaplama yönteminin daha karlı olduğunu önceden bilmek önemlidir..
Rant Ödemeleri
Bu sisteme göre, ödemelerin büyüklüğü kredinin tüm süresi boyunca aynıdır. Rant – birbirine eşit ödemeler. Tüketici kredileri ve mikro kredilerin büyük kısmı bu şekilde geri ödenmektedir..
Rant durumunda, önce tüm fonlar bankaya faiz ödemeye gider, yani. alacaklı en büyük karı ilk ay alır ve sonra ana borcu kapatmak için para aktarılmaya başlar (kredi kuruluşu).
Ödemelerin boyutunu hesaplamak için algoritma:
- VP = (PC? GP / 12) / (1 – ((1 / (1 + GP? 12))))(KP-1), Nerede:
- VP – ödeme tutarı.
- PC – ilk kredi tutarı.
- KİT – yıllık faiz oranı.
- KP – kredideki taksit sayısı.
Misal. Müşteri 65.000 p için kredi vermiştir. 1 yıllık bir süre için yılda% 15. Gelecek aylar için ödemelerin değeri (65000 * 15/12) / (1 – ((1 / (1 + 15/12)))(12-1)= 5866,79 p. Bir yıllık gelirle, sadece yıl için fazla ödemenin toplam tutarını hesaplayın. Eşittir (5866,79 * 12) -65000 = 5401,48 p.
Farklılaştırılmış ödemeler
Bu tür hesaplama ile aylık dilim miktarı sürekli azalmaktadır. Otomobil kredileri ve ipotekler genellikle farklılaştırılmış bir faiz hesaplama sistemi kurmaktadır. Ödeme, kredi gövdesini eşit taksitler halinde ödeyebileceğiniz sabit bir tutardan ve tahakkuk eden tahakkuk eden faiz tutarından oluşmaktadır. Kredi hesaplaması aşağıdaki formüle göre yapılacaktır:
- SP = (OZ * ST * DM) / (100 * 365), burada:
- SP – faiz tutarı.
- OZ – ana kredinin bakiyesi.
- ST – faiz oranı.
- DM – seçilen aydaki gün sayısı.
- 365 veya 366 – bir yıldaki gün sayısı.
- 100 – yüzde sayısı.
Sabit tutar, kredi tutarının 12 aya bölünmesi sonucuna eşittir. Misal. Müşteri 65.000 p için kredi vermiştir. 1 yıllık bir süre için yılda% 15. Sabit miktar 65000/12 = 5416,6 p’dir. İlk ayda ödeme 5416.6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 5416.6 + 801.3 = 6217.9 p olacaktır. İkinci ay ödendiğinde, kredi organı 5416.6 azalacak ve taksit 5416.6 + ((59583.4 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 6151.2 p’ye eşit olacaktır..
Faiz hesaplamanın hangi yöntemi daha karlı
Vatandaş, taksitle mal satın alırken veya mikro kredi yaparken ödeme türünü seçemez. Borçlu bir araba kredisi almaya veya ipotek almaya karar verirse, ona borcunu ödemek için farklılaştırılmış veya yıllık bir ödeme planı sunabilir. Faiz hesaplamanın her iki yönteminin artıları ve eksileri:
| Faiz hesaplama yöntemi | Yararları | Dezavantajları |
| İrat |
|
|
| farklılaştırılmış |
|
|
Faiz Oranı Kriterleri
Seçilen bankada kredi almadan önce kredi koşullarını öğrenmeniz gerekir. Faiz hesaplama yöntemini seçerken şunları göz önünde bulundurmalısınız:
- Borcun erken geri ödenmesi olasılığı. Bazı bankalar, müşterilerin belirli bir süre geçene kadar krediyi geri ödemelerini yasaklar. Örneğin, bir kredi 2 yıl boyunca alınırsa, bir yıl içinde programın önünde geri ödeme yapmak mümkün olacaktır. Bazı kurumlarda, sürenin bitiminden çok önce kredinin kapatılmasına ek bir komisyon eşlik eder..
- Kendi aylık gelirinizin düzenliliği ve büyüklüğü.
Borçlu, krediyi vadesi boyunca geri ödeyecekse farklılaştırılmış ödemeler yararlıdır, çünkü fazla ödemenin toplam tutarı daha az olacaktır.
Vatandaş hızlı bir şekilde borcu ödeyecekse, yıllık gelir sistemini seçebilirsiniz, çünkü erken ödeme durumunda, faiz miktarı daha az olacaktır.
Hesaplama Yöntemleri
Bir vatandaş, bağımsız hesaplamaların sonucunun bankadan alınan tutardan farklı olabileceğini dikkate almalıdır. Bunun nedeni, komisyon miktarının, sözleşmenin yürütülmesi için yapılan masrafların ve zorunlu sigortanın ödemelere eklenmiş olmasıdır. Değerleri kredi sözleşmesinde belirtilmelidir. Bir krediyi aşağıdaki şekillerde hesaplayabilirsiniz:
| Hesaplama yöntemi | profesyoneller | eksiler |
| Manuel ödeme planlamasına sahip formüle göre | Borçlu, faiz hesaplama algoritmasını tam olarak anlayacaktır.. |
|
| Excel Elektronik Tablolarını Kullanma |
| Excel işlevselliğini iyi incelemek gerekir. |
| Cevrimici hesap makinesi | Otomatik hesaplama. |
|
Okuyucunun bu metnin yerine soru sorması için kısa bir yorum yazayım. Kredi faizi nasıl hesaplanır? Faiz oranı belirli bir formülle mi belirlenir veya bankalar kendi takdirlerine mi göre belirler? Kredi tutarı, vade süresi ve diğer etkenler faiz oranına nasıl etki eder? Kredi borcu erken kapatıldığında faizden tasarruf edilir mi? Bu bilgileri öğrenmek isteyen bir kişi olarak kredi faizi hakkında daha fazla bilgi almak için nereden başlamalıyım?
Kredi faizi hesaplanırken birçok faktör göz önünde bulundurulur. Bunlar arasında kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresi gibi etkenler yer alır. Faiz hesaplamaları genellikle kredi taksitleri üzerinden yapılır. Ancak, bankaların faiz hesaplama yöntemleri farklılık gösterebilir. Bu nedenle, hangi faiz hesaplama yönteminin kullanıldığını belirlemek için bankanızla iletişime geçmeniz önemlidir. Ayrıca, kredi faizini azaltmak için mümkün olan en kısa vadeyi seçmek veya düşük faiz oranı sunan bankaları araştırmak gibi stratejiler de uygulanabilir.
Bir kredi için faiz nasıl hesaplanır? Faiz oranı kredi miktarına ve vadeye bağlı olarak belirlenir mi? Ayrıca, kredinin geri ödeme planı nasıl oluşturulur? Faiz hesaplama yöntemleri nelerdir? Krediye olan faizin nasıl etkilenir ve değişir? Bu konuda daha fazla bilgiye sahip misiniz?