Bankada ipotek alma

Kredi ile yeni konut satın almaya karar verirken, gayrimenkul ile teminat altına alınan krediler için seçenekler düşünmeye değer. Rus bankaları, farklı kategorilerdeki borçlular için ipotek kredileri için birçok farklı seçenek sunmaktadır. İpotek kredileri uzun bir süre için ödenir, bu nedenle devlet desteği, analık sermayesi, askeri personel için faydalar, genç aileler nasıl ipotek alınacağı sorusunun nüanslarını anlamalısınız. Banka hisseleri, bölgesel sosyal programlar bitmiş konut, indirimli yeni binalarda daire satın alma fırsatı sunuyor.

Konut ipoteği kredisi nedir

Bireylere konut, apartman, daire, arsa satın almak için konutlara sağlanan uzun vadeli özel amaçlı kredi, bu mülkün rehin olarak devredilmesi ile ipotek olarak adlandırılmaktadır. Satın alınan konutu rehin olarak aktarma şeması sıklıkla kullanılır, ancak bu amaçla borçlunun diğer gayrimenkulünü sağlamak mümkündür. İpotek mülkiyeti Rosreestr’de gayrimenkul haklarının ipotekine tabidir. Konut alımı için ipotek almak için fiyatının% 20’sinin ilk katkısını gerektirecektir..

O nasıl çalışır

Bir ipotek nasıl alınır, ipotek borç verme sürecinin şemasından anlaşılır:

• konut seçimi, borçlu bankaya döner;
• kredi başvurusuna bir temel ve ek belge paketi ekler;
• ipotek başvurusunun onaylanmasından sonra, banka teminat nesnesini inceler;
• taşınmazın değerlendirilmesi için rehin bağımsız bir kuruma devredilir;
• tüm bilgileri analiz ettikten sonra banka karar verir;
• bir kredi anlaşması düzenlenir ve imzalanır;
• borçlu ilk taksiti yapar;
• teminat sigortası, borçlunun ömrü;
• banka parayı satıcıya aktarır;
• rehin yükü.

Mortgage Borçlu Gereksinimleri

Mortgage alıcıları için gereksinimler daha az katıdır. Bu, sıvı teminatın varlığından kaynaklanmaktadır. Borçlu yükümlülüklerini yerine getirmezse, banka teminatı geri çekme ve satma olanağına sahiptir. Ayrıca Rusya Federasyonu vatandaşlığına ihtiyaç duyuyorlar, borçlunun yaşını 21 ila 60 yıl arasında sınırlıyorlar. Bir bankacılık kurumu bölgesinde kalıcı kayıt istenir. Borçlunun gelir belgesi, ipotek kredisinin zamanında geri ödenmesi olasılığını bankaya teyit etmelidir. Kredi vermenin ek nedenleri, bir araba, mülkteki diğer mülklerin varlığıdır..

Sabit bir resmi gelir elde etmek

Onay almak ve ipotek kredisi sağlamak için, aylık ipotek ödemeleri tutarı, borçlunun ailesinin toplam aylık gelirinin% 40-45’ini geçmemelidir. Bu asgari ücret gereksinimini ifade eder. Borçlu, 2 kişi gelir vergisi şeklinde veya şirketin başı, baş muhasebeci ve şirketin mührü tarafından onaylanmış mali kurum şeklinde bir gelir beyanı sunmalıdır. Birçok bankacılık kuruluşu, farklı kaynaklardan elde edilen ek geliri oluşturmaktadır..

İş deneyimi

Bankacıların borçlunun hizmet süresi için özel bir şartı yoktur. Son işinde en az 6 ay çalışmak zorundadır. Toplam hizmet uzunluğunun uzunluğu, müşterinin gelecekte gelir elde edebileceğini teyit ettiğinden, karar verme sürecini etkiler. Son zamanlarda, sigorta şirketleri borçluları kredi yükümlülüklerini yerine getirirken işlerini kaybetme olasılığından sigortalamaya başladı.

İyi kredi geçmişi

Kredi yükümlülüklerinin zamanında yerine getirilmesi, 5-10 günden fazla ve yılda 3 kereden fazla gecikmeyle, sizin için olumlu bir kredi geçmişi ve gelecekte iyi bir borçlunun imajı yaratacaktır. Her finans kurumunda iyi bir kredi geçmişi hakkında net bir anlayış farklıdır. Biriniz bu nedenle başarısız olursa, diğeriyle iletişime geçin. Kredi Geçmişleri Bürosu’na göre hakkınızdaki iyi bilgiler, daha iyi kredi koşulları, hızlı karar verme, daha küçük bir gerekli belge paketi sağlayacaktır. Kötü bir kredi geçmişi olan bir kredi için iyi koşullara güvenmemelisiniz.

Gayrimenkul teminat likiditesi

Bankacılık kuruluşu, teminat amaçlı gayrimenkul için en yüksek düzeyde gereksinime sahiptir. Risklerini azaltmak için, bankanın teminatın hızlı bir şekilde hesaplanan bir fiyattan satışından emin olması gerekir. Bu nedenle, bankalar bölgesel ve ilçe merkezlerine 50 km’den daha uzak bir mesafede sorunsuz gayrimenkul, Kruşçev’in, arsaların ve konutların alınmasında isteksizdir. Taşınmazın ekspertiz değeri piyasa fiyatından düşük olabilir. Peşinat tutarı bu farkı kapsamalı ve gerekirse borçludan çekilme ve rehin nesnesini satma masrafları için bankaya geri ödeme yapmalıdır..

Nasıl ipotek alınır

Bir konut kredisi almak için, peşinat, aylık ödemeler yapma yeteneğinizi değerlendirmeniz gerekir. Yeteneklerinizle eşleşen emlak bulmanız, kontrol etmeniz, bir satışta anlaşmanız gerekir. Sonra bankaya, tekliflerine karar verir, bir başvuru gönderir, bir belge paketi toplarsınız. Bankacılık organizasyonlarının web sitelerinde ipotek almayı ve bunun için neye ihtiyacınız olduğunu öğreneceksiniz. Finansal kurumlar, teminatı değerlendirmek, ödeme gücünü kontrol etmek ve bir kredi sözleşmesi hazırlamak için farklı prosedürlere sahiptir. Avantajlarınız varsa, özel programlar aramalısınız.

İpotek almak için hangi belgelere ihtiyaç var?

Bir ipotek için başvururken aşağıdaki belgeler gereklidir (maksimum liste):

• uygulama, banka uygulaması;
• pasaport fotokopisi, TIN;
• emeklilik sigortası belgesinin fotokopisi;
• askeri kimlik fotokopisi;
• eğitim sertifikasının kopyası;
• evlilik cüzdanı, boşanma, evlilik sözleşmesi fotokopisi;
• çocukların doğum belgesinin kopyası;
• çalışma kitabının bir kopyası;
• borçlunun gelirini teyit eden sertifikalar;
• konut satışı ön sözleşmesinin kopyası.

Bir daire için ipotek nasıl alınır – adım adım talimatlar

Bir ipotekte bir apartman dairesini nasıl alacağınızı ve finansal durumunuzu anlamak için finansal yeteneklerinizi yeterince değerlendirmeniz gerekir:

• peşinat için para miktarının ne olduğunu belirlemek;
• peşinat büyüklüğüne göre dairenin maksimum maliyetinin hesaplamasını yapmak;
• herhangi bir bankanın kredi hesap makinesini kullanarak aylık ödemeleri hesaplamak;
• sigorta masraflarını hesaba katmak;
• aylık ödeme olasılığını değerlendirir.

Ardından, aşağıdaki adımları atabilirsiniz:

• Bir satın alma öğesi arayın
• banka seçimi;
• başvurunun bir bankaya yapılması, nesne değerlendirmesi;
• teminat sigortası, hayat, borçlunun sağlığı, iş kaybetme riskleri;
• geri ödeme planı ile bir kredi sözleşmesinin imzalanması, noter tasdiki;
• avans ödemesi;
• gayrimenkulün satıcıya ödenmesi, konut alım satımı işleminin kaydedilmesi;
• gayrimenkul haklarının devlet tescili, Rosreestr tarafından teminatlar.

Emlak piyasasında tekliflerin analizi ve seçimi

Bir ev seçmek kendi tercihlerinize dayanmalıdır. Eşlerin, çocukların şimdiki ve gelecekteki çıkarlarını göz önünde bulundurmaya değer. Nihai kararı vermek sizin için mümkün olan maksimum daire fiyatına dayanmaktadır:

• konut arama ilk aşamasında, ikincil piyasada çeşitli seçenekler toplamak;
• emlak satın almak, yeni binalardaki seçenekleri göz önünde bulundurmak, tam bir bitiş maliyetini göz önünde bulundurmak;
• bireysel konut inşaatı (IZHS) için bir arsa satın almak banliyö konutları için iyi bir seçenektir;
• Yasal inceleme için bir gayrimenkul uzmanı bulun;
• Seçilen seçeneği iyice kontrol edin, bir krediye başvurduktan sonra konut ile ilgili sorunlar varsa bankanın ve sigorta şirketinin sorumlu olmadığını unutmayın;
• satıcı ile bir ön satış sözleşmesinin yapılması.

Bir bankacılık kurumu ve ipotek programı seçme

Size uygun bankanın ve bankacılık programının seçimi sizin için ana uygunluk kriterlerine göre yapılır:

• Borçlular için banka gereksinimleri, teminat formu;
• peşinat tutarı;
• faiz oranı;
• aylık ödemelerin şekli, miktarı, yöntemleri;
• erken kısmi ve tam geri ödeme olasılığı;
• hisselerin varlığı, faydalar, özel borç verme programları;
• ek ücretler ve harçlar.

Örneğin, en büyük Rus finans kurumu Sberbank’ta, başvuruya olumlu yanıt verdikten sonra, bir ipotek kredisi sözleşmesi hazırlama süreci 10 gün kadar sürüyor. 30 yıla varan vadede,% 10.5 yıllık% 20’lik bir başlangıç ​​ödemesi ile bir ipotek verilir ve en fazla 3 ortak borçlu veya kefile izin verilir. Sberbank genç aileler için% 9,5 oranında imtiyazlı ipotek hizmeti vermektedir. Faiz ve kredi kuruluşunun geri ödemesi eşit miktarlarda yapılır (yıllık gelir).

Mortgage Uygulaması

İpotek fonlarının sağlanması için başvuruda bulunmak ve banka teklifinizi birkaç adımda değerlendirir:

• tüm kredi verme seçeneklerini seçtikten sonra, ön değerlendirme için seçilen bankaya çevrimiçi veya ofisinde başvurun;
• başvurunun onaylanmasından sonra, tüm belge paketini gönderin;
• banka kazanma yeteneğini kontrol eder, borçlunun ödeme gücü, daha önce ihraç edilmiş krediler üzerinde borç bulunmaması, satın alma nesnesinin kendi denetimini yapar, bir değerleme şirketi sunar;
• bağımsız bir ekspertiz raporuna sahip olan banka, ipoteğin tüm kalemleri için bir teklifte bulunmaktadır..

Kredi anlaşması

Bankaların resmi web sitelerinde standart ipotek sözleşmeleri hakkında bilgi sahibi olmak mümkündür. Bazı durumlarda, genç aileler, askeri personel ve sosyal olarak korunmayan vatandaş kategorileri için tercihli programların özellikleri dikkate alınarak sözleşmede değişiklikler yapmak mümkündür. Tüm ipotek sözleşmelerinde ortak olan:

• borçlu ve banka hakkında bilgi;
• toplam kredi tutarı;
• avans ödemesi;
• kredi koşulları;
• faiz oranı;
• geri ödeme planı;
• ödemelerin ihlali nedeniyle verilen cezalar ve para cezaları;
• İletişim bilgileri.

Ev Sigortası

Bankacılık kuruluşları kredi vermekle birlikte teminat sigortası talep etmektedir. Bu gereklilik, borçlunun ipotek ödemeyi reddetmesi durumunda rehin kredi parasının geri ödenmesi için tek garantidir. İpotek sözleşmesi süresince borçlunun kısmi veya tamamen konut kaybı durumunda, sigorta sözleşmesi kapsamındaki sigorta şirketi kredinin kaybedilen fonları için bankaya geri ödeme yapacaktır..

Tercihli bir programda ipotek almak için gerekenler

Birçok bankanın ipotek programları, belirli vatandaş kategorileri için özel veya tercihli ipotek koşulları sunmaktadır. Bölgede bu tür koşullar sosyal ve demografik sorunları çözmek için önerilmektedir. Genç aileler, sosyal hizmet uzmanları, öğretmenler, doktorlar, genç bilim adamları, sözleşmeli askerler federal ve bölgesel hükümet kurumlarından ipotek yardımlarına başvurabilirler. İpotek kredisi nasıl alınacağı ve tercihli vatandaş kategorileri için ipotek için ne yapılması gerektiği hakkında bilgi bankacılık kuruluşlarının web sitelerinde mevcuttur..

Genç aileler için

Bölgelerin demografik sorunlarının çözümü, genç aileler için daire edinimi için devlet desteği tercihli programları ile gerçekleştirilmektedir. Konut için sırada duran genç bir ailenin faydası olan bir kredi alma hakkı vardır. Bu programlar peşinat üzerinden indirimler, uygun faiz oranı, devlet tarafından bir krediye yapılan ödemelerin kısmen geri ödenmesini içerir. Çocuksuz aileler için Genç Aileye Uygun Konut programı kapsamında sübvansiyonlar% 35’i ve çocuklu aileler için% 40’ı oluşturmaktadır. Onlar için asgari peşinat% 10-15’e düşürülebilir.

Sosyal Mortgage

Ülke nüfusunun sosyal olarak korunmasız kısmı için öğretmenler, sağlık çalışanları, belediye hizmetleri çalışanları için krediler tercihli programlar kapsamında verilmektedir. Ülke için sosyal açıdan önemli mesleklerin listesi, bilimsel, kültürel çalışanlar, ülkenin askeri-sanayi kompleksinin çalışanları, kırsal alanlardaki genç uzmanları içermektedir. Bu tür çalışanlar için ipotek almanın yararları ve bilgileri, sosyal hizmet uzmanının bağlılığına bağlı olan bölgesel, belediye ve federal yetkililer tarafından sağlanmaktadır..

Askeri personel için

Bir apartman için ipotek kredisi alabilmek için ordu finanse edilen bir ipotek sistemi (NIS) programı geliştirdi. Kurallarına göre, tahakkuklar kayıt tarihinden itibaren üç yıl içinde yapılır. Bu fonlar bir ipotek için peşinat için harcanabilir. İpotek sözleşmesinin imzalanmasından sonra, geri ödemesi asker için sözleşme süresi boyunca NIS’den yapılır..

Bir sözleşmede Rus silahlı kuvvetlerinin bir askerine ve “Askeri ipotek” devlet programının ana parametrelerine nasıl ipotek alınır:

• peşinat için birikmiş ipotek sistemi ile fon biriktirmek;

• peşinat – seçilen dairenin maliyetinin% 10’u;
• ipotek oranı – yıllık% 12.5;
• maksimum miktar 2.4 milyon ruble.

Analık sermayesi ile ipotek kredisi nasıl alınır

İkinci bir çocuğun doğumunda veya evlat edinilmesinde aileden “Annelik Sermayesi” alınır. 2019’da miktarı 453.026 ruble. Bu para, anaokulu, eğitim ücretini veya ipotekli peşinatı kısmi olarak ödemek için kanunen kullanılabilir. Yasaya göre, annelik sermayesi bir ipotek sözleşmesi imzalandıktan sonra elde edilebilir. Bu nedenle, bankalar iki sözleşme yapar – ana sermaye miktarı ve ana sözleşme. İlk sözleşmenin ödenmesinden sonra tamamlanmış sayılır, feshedilir, ana sözleşme çalışmaya devam eder.