Kredi borçları – ne yapmalı, faiz ve kötü kredi geçmişi nasıl önlenir

Çoğu Rus hayatlarında en az bir kez bankadan borç aldı. Bir daire ya da araba, daire ya da tüketici ihtiyaçları için kredi alabilirsiniz. Kural olarak, borç hemen ödenmez, ancak belirli bir tarihte düzenli olarak ödenen aylık ödemelere bölünür. Kredi borçları birçok sonuçla karşı karşıyadır: para cezalarının uygulanması, ödemenin boyutunda bir artış ve hatta yasal işlemler.

Kredi gecikmesi nedir

Vadesi geçmiş kredi, zamanında ödenmeyen bir kredi sözleşmesi kapsamında bir bankaya borçtur. Borç doğduğu andan itibaren banka borçluya para cezası ve para cezası uygulayabilir, ceza tutarı sözleşmede belirtilir. Çok yüksek değiller, ancak borcun büyüklüğü önemli ölçüde artabilir. Ödemede bir kerelik gecikme olması durumunda, finans kurumu buna sadık olabilir. Ödeme yapılmasında sistemik gecikmeler, müşteriyi kötü niyetli varsayılanlar düzeyine götürecek ve kredi geçmişini bozacaktır.

Yasal düzenleme

Vadesi geçmiş borçların tahsili Rusya Federasyonu Medeni Kanunu ile düzenlenmektedir (paragraf 1, bölüm 4). Gecikme, kredi geri ödeme şartlarının ihlal edilmesi durumunda bankanın faiz planlı olarak nakit borç ödemenizi talep etmesiyle tehdit edilebilir (Madde 2, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu’nun 811. maddesi). Mevzuat, bunun bir kerelik veya sistematik ödeme sürelerinin ihlali olup olmadığını belirtmiyor.

Borç büyükse, finansal kurumlar faaliyetleri mevzuatta tam olarak belirtilmeyen koleksiyonerlere borç tahsilatı imtiyazı verecektir. Davranışları, Rusya Federasyonu İdari ve Ceza Kanunu, 27 Haziran 2006 tarihli 152-ФЗ Kanunları, 30 Aralık 2004 tarihli 218-ФЗ, 26 Ekim 2002 tarihli 127-ФЗ, “İflas Hakkında” , 149-ФЗ “Bilgi, bilgi teknolojileri ve bilgi koruma hakkında”.

Cezalar ve Hükümler

Kredi vadesinde ödeme yapılmaması cezası, bankanın borçludan kesin olarak talep edeceği bir cezadır. Para cezalarının ve cezaların normatif gerekçelendirilmesi (hükmü) – Md. Rusya Federasyonu Medeni Kanununun 330 p.1 ve etkileri Sanatta belirtilmiştir. 395 sayılı Rusya Federasyonu Medeni Kanunu. Ödenmeyen tutarda ceza alınamaz. Ceza büyüklüğü ödeme yapılmadığı süreye bağlıdır. Her gecikme günü için, faiz tutarının% 0,05 ila% 2’si oranında tahsil edilir. Bir ceza para cezasıyla eşzamanlı olarak atanabilir, bu da ana geri ödeme miktarını önemli ölçüde artırır.

Ceza, her bir gecikme için uygulanan bir defalık yaptırımdır. 4 tip ceza vardır:

• ödemedeki her gecikme günü için tahakkuk eden borç miktarının yüzdesi;
• sabit bir para cezası, örneğin – her gecikme için 300 ruble;
• belirli bir adımla artmaya devam etmek (ödemedeki her gecikme için 300, 500, 700 ruble);
• para cezaları ödenmemiş borç miktarının yüzdesi olarak tahakkuk ettirilir;

Kredi borçları – banka yaptırımları

Finansal kurumlar, kredilerdeki geç ödemelere çok sert tepki veriyor ve mümkün olan en yüksek miktarda para kaybetmeye çalışıyor:

• Sberbank her ödeme yapılmadığı gün için borç tutarının% 0,5’i kadar bir ceza atar;
• Promsvyazbank – ödenmemiş borç miktarının günlük% 0.06 cezaları;
• Alfa Bank: tüketici kredileri için – günlük% 2’ye kadar faiz, gayrimenkul tarafından teminat altına alınan kredi yükümlülükleri için -% 1;
• UniCreditBank – toplam borcun% 0,5’i;
• VTB 24 – her gün bir kredinin ödenmemesi için% 0.6;
• Kredilendirme – faiz gecikmenin 10. gününde tahsil edilir ve günlük% 1 tutarındadır.

Bir vadesi dolmuşsa ne yapmalı

Belirli nedenlerden dolayı, örneğin hastalık nedeniyle, krediyi zamanında geri ödeyemeyeceğinizi anlarsanız, yapılacak ilk şey banka ile iletişime geçmektir. Finansal kurumlar borcu geri ödemekle ilgilenir ve borçlunun krediyi ödeyememek için yeterli zemini sunması durumunda uzlaşabilir. Banka ödeme tarihini erteleyebilir, ödeme tutarını düşürebilir veya tahakkuk eden para cezalarından muaf olabilir. Bu aynı zamanda ipotekler için de geçerlidir..

3-5 gün boyunca

Gecikmeler ortaya çıktığında, bir banka çalışanıyla iletişime geçmek ve ödeme sürelerini taşımak istemek en iyisidir. Bir kredi birkaç gün ertelenirse, kredi geçmişini etkilemeyebilir. Bu her zaman olursa, banka para cezası veya sabit bir ceza ödemeyi teklif eder. Ayrıca, borçlunun güvenilmez olduğuna dair bir not ortaya çıkıyor, bu bir finansal kurumdaki itibarını olumsuz yönde etkileyecek.

Bir aylık gecikmiş kredi

Bir ay veya daha fazla bir gecikme varsa, bankalar aktif olarak varsayılanlarla çalışır – ödeme yapmama konusunda iletişim kurmaya ve hatırlatmaya çalışırlar. Onlardan kaçınmayın, bu durumu daha da kötüleştirecektir. Koşulların borcu ne zaman kapatmanıza izin vereceğini biliyorsanız, banka personeline bu konuda bilgi vermek daha iyidir. Küçük gecikmeler (bir aya kadar) için para cezası veya para cezası alınmayabilir.

Bir bankada 3 aydan fazla gecikmiş

Kredinin ödenmesinde üç aydan fazla bir gecikme olduğunda, borçlunun davası daha sıkı hareket eden güvenlik bölümüne aktarılır. Banka ile konuşmaya başlamamız gerekiyor, girişimin tezahürü işbirliğinizi olumlu yönde etkileyecek. Borcun ödenemediğini doğrulayan belgeler toplanır.

Kredi departmanına, para cezalarının, yeniden finansmanın ve borcun uzatılmasının önlenmesi veya borcun geri ödenme tarihlerinde mutabık kalınması talebiyle bir talep başvurusu yapılır. Çalışanlar, özellikle daha önce yükümlülüklerini ihlal etmeyenlere sadık olabilirler..

Kredi Yeniden Finansmanı – Avantaj ve Dezavantajları

Borçların yeniden finansmanı, bunun için iyi nedenler varsa, kredide uzun bir gecikme olan ana borcu geri ödemek için imtiyazlı şartlarda bir nakdi kredi sağlanmasıdır. Banka taviz verebilir, çünkü borçlunun iflası onun için kârsız olduğu için, en azından uzak gelecekte borcu geri ödemeniz tavsiye edilir. Önceki kredilerde gecikme olmaması durumunda borçlunun iyi bir şansı vardır.

Artılar, düzenli ödemelerde bir azalmaya ve en uygun yeniden finansman oranlarına sahip bir kredi kurumu seçme yeteneğine yol açan teknik bir faiz indirimini içerir. Ancak dezavantajlar da vardır:

• tekrar bir belge paketi toplama ihtiyacı;
• bankaya ek finansal teminatların olası sağlanması;
• Prosedür en fazla 12 ay önce alınan kredilere tabidir.

Vadesi geçmiş kredi yeniden yapılandırması

Borç yeniden yapılandırma prosedürü sadece kredinin verildiği bankada yapılır. Borçlunun iyi nedenleri varsa, finans kurumu uzun bir gecikmeyle opsiyonel olarak kredi yardımı sağlayabilir:

• aylık ödemelerde azalmaya yol açan sözleşmenin uzatılması;
• borç parasındaki değişiklikler;
• kredi tatilleri – faizden muafiyet veya geri ödeme programında bir kesinti;
• cezaların kaldırılması;
• faiz oranının düşürülmesi.

Banka taviz vermiyorsa ne yapmalı

Kredi müdürüyle görüşmeler sonuç vermiyorsa ve banka, tutarın tamamının programdan önce iade edilmesini gerektiriyorsa, bankanın yönetimine yazılı olarak başvurmalısınız. Başvuruya, borcun ödenmesine engel olan sorunların yazılı bir kanıtı (örneğin, tıbbi sertifikalar) eşlik etmelidir. Banka ertelenmiş bir ödeme talebini yeniden değerlendirebilir. Aksi takdirde, banka ve borçlu yargılanmayı bekliyor..

Mahkemeye gitmek

Banka, üç aydan daha fazla bir gecikme yaşanması halinde, planlanandan önce kredi sözleşmesi kapsamında borçlunun tüm tutarının borcunu tahsil etme talebiyle mahkemeye başvurma hakkına sahiptir. Bu, kabul etmenin diğer tüm yolları tükendiğinde ve koleksiyoncuların eylemleri bile başarısız olduğunda olur.

Kredi sözleşmesinin doğru bir şekilde yürütülmesi ile mahkeme borçluya borcunu zorla ödemesine karar verir ve davayı icra memurlarına devreder. Sözleşme banka tarafından ihlal tespit etmişse, mahkeme sözleşmenin erken feshinde ısrar edebilir.

Kendinizin iflas ettiğini beyan etmek

29 Haziran 2015 tarihli 127-FZ sayılı Bireylerin İflasına İlişkin Kanuna göre, bir bireyin iflas prosedürü basitleştirildi ve asgari borç miktarı 700.000 ruble idi. Bu kredi kuruluşları için çok yararlı değil, ancak iflas başvurusu için bankaya borç ödeyemeyenler için – büyük bir gecikme ile bir kredi üzerinde önemli bir yardım. İflas davası altı ay veya daha uzun sürer ve banka borçlunun iflas ettiğini bildirme kararına karşı çıkacaktır..

Vadesi geçmiş kredinin geri ödemesi

Vadesi geçmiş bir kredi borcu olduğunda, banka ile borç tahsilatı için müzakere etmeye değer. Fikir birliği bulunmazsa, banka, borcun geri ödenmesini zamanlamadan önce zorlamak için mahkemeye gider. Borçlunun fırsatı varsa, bankaya karşılık gelen bir başvuru göndermeniz ve krediyi kapatmak için gerekli para miktarını banka hesabına koymanız gereken borcu planlanan zamandan önce geri ödeyebilir..

Aksi takdirde bir dava açılacak, borçlu parayı zorla bankaya iade etmekle yükümlü olacaktır. Mahkemede, borçlunun iflas etmesi durumunda borç miktarı azaltılabilir. Ödenmemiş borç, aşağıdaki adımlara göre hareket eden icra memurlarına transfer edilir:

• borca ​​karşı maaşın yarısını tahsil etme kararını borçluya göndermek;
• borçlunun hesaplarını tutuklamak;
• kendisine ait malları ele geçirmek (ipotek alındığında).