Bir krediyi reddetme nedenleri

Uygulama, bankaların potansiyel borçluları reddetme olasılıklarının daha düşük olduğunu göstermektedir. Bununla birlikte, önceden en iyi bilinen bir dizi ret nedeni vardır. Sonuçta, yetersiz gelir ana, ancak kredi almayı reddetmenin tek nedeninden uzak..

Belgelerin geliri ve gerçekliği

Daha önce de belirtildiği gibi, bir kredi almayı reddetmenin ana nedeninin yetersiz gelir olduğu düşünülüyor: Moskova’daki ortalama gelir, bankanın Moskova’daki en sıradan tek odalı daireyi satın almaya hazır olduğu ortalama seviyeden çok daha düşük. Ve eğer bir yıl önce bir aile için geliri 1.5-2 bin dolar olan varlıklı müşteriler olsaydı, şimdi bu gelir en az 2.5 bin dolar olmalı.Olumlu ya da olumsuz kararın ana göstergelerinden biri aile üyesi başına düşen gelirdir. banka.

Bu arada, potansiyel alıcıların yaygın bir yanılgısı, bankaların yalnızca “beyaz” geliri hesaba katmasıdır. Durum uzun zaman önce değişti ve ipotek programlarının popülaritesi büyük ölçüde bankaların çeşitli “gri” şemalar altında maaş alan müşterilerinin durumunu dikkate almaları ve “zarflardaki” geliri hesaba katmaları “sayesinde kolaylaştırıldı. Son zamanlarda, borç alan kuruluşun başkanı tarafından imzalanmamış sertifikalar sağladığında davalar daha sık hale geldi (bazen bu “gri” geliri doğrulamanın tek olası yoludur).

Ancak bu, bankanın kolayca dolandırılabileceği anlamına gelmez. Borçlunun yarı zamanlı çalışma için “sahte” sözleşmeler düzenleyebilecek “görevde” akrabaları veya tanıdıkları olduğu zamanlar vardır. Vakaların% 90’ında sahte imza veya gelir tespit etmek mümkündür. Ve bu, kredi almayı reddetmek için bir neden olabilir. Sahte belgeler göndererek veya bilgileri gizleyerek, borçlu kendisini olumsuz bir yanıt olasılığına mahkum eder ve aynı zamanda bazı bankaların birbirleriyle değiş tokuş yaptığı borçluların “kara listesine” girebilir..

Buna ek olarak, reddetme nedeni yeni bir işte yetersiz hizmet süresi olabilir – yüksek maaşlı bir işte bile. Müşteri şartlı tahliyede ise, banka ona kredinin bitene kadar beklemesini teklif edecektir. Buna ek olarak, gelir konusunda şüphe durumunda, bankalar kendi takdirlerine bağlı olarak, çoğu zaman vatandaşın talep ettiğinden daha düşük olan kredi miktarını sunar..

Müşterinin biyografisi de banka için önemlidir. Bu, elbette, kişisel hayatı ile ilgili değil (bazen onun hakkında da olsa), ama esas olarak profesyonel hayatı ile ilgili. Bir borçlu geçtiğimiz birkaç yıl içinde işini teyit edemediğinde – ve aniden, hiçbir sebep olmaksızın, uzmanlık eğitimi almadan şirketin baş muhasebecisi haline geldiğinde, büyük olasılıkla bir kredi reddedilecektir. Gerçek şu ki, böyle bir özgeçmişe sahip bir borçlu işini kaybederse, benzer bir gelire sahip bir yedek bulmak onun için son derece zor olacaktır..

Peşinat için fon eksikliği

Artık çoğu banka, satın alınan dairenin maliyetinin% 10’u kadar peşinatlı programlar sunuyor. Ancak, borçlunun sigorta primlerini ve emlakçı komisyonunu ve diğer kayıt maliyetlerini ödemek için daha fazla fona sahip olması gerekir. Ve daha önce, bu harcamalar için para eksikliği durumunda, bankalar potansiyel bir borçlunun önünde kırmızı ışık yaktı. Ancak şimdi bu neden giderek daha nadir hale geliyor – çoğu zaman aynı banka ilk taksit için bir tüketici kredisi vermeye hazır. Ve bazı bankalarda, bir takım şartlara tabi olarak, peşinatsız kredi almak mümkündür. Ancak bunun için gelirin “beyaz” olması, daire sadece ikincil piyasadan satın alınması ve dairenin tam maliyetinin satın alma sözleşmesinde belirtilmesi gerekir..

Konut seçimi

Alacaklı banka için küçük bir önemi olmayan sadece borçlunun kimliği değil, aynı zamanda rehinin asıl amacı, yani daire. Kural olarak, banka ipotek kapsamında satın alınan dairenin gerekliliklerini önceden ilan eder. Tipik gereksinimler: Dairenin bulunduğu ev yıkım planında olmamalı veya harap konuta ait olmamalıdır. Daire yaşamaya uygun olmalı, ayrı bir girişi olmalı ve amacına uygun olarak kullanılmalıdır. Ek olarak, daire satış ve satın alma sözleşmesinin imzalanması sırasında ve kredi sözleşmesi süresince, dairenin kayıtsız ve izinsiz tadilat, yeniden teçhizat ve tadilatlarına sahip olmaması gerekmektedir. Bir apartmanın belgesel geçmişinde temyiz süresi dolmamış tapu belgesi olarak mahkeme kararları yer almamalıdır. 2006 yılında, fiyatların artması nedeniyle, bankalar seçilen daireyi daha az talep etmeye başladı, ortak apartman dairelerinde ödünç verme odaları için teklifler vardı ve hatta panel Kruşçevlerdeki daireler (seçici olarak) ödünç verilmeye başlandı..

Bununla birlikte, bu parametreye göre, reddedilme sayısı önemsizdir, çünkü emlakçılar, hangi dairenin banka tarafından kontrol edileceği konusunda iyi yönlendirilir. Borç verme, ahşap zeminli “sorunlu” evlerde bile mümkündür, ancak bu durumda borçlu, daha yüksek bir oranda sigorta ödemek zorunda kalacak ve aslında bu tür konutların satın alınmasından hiçbir tasarruf olmayacaktır.

Birincil konut piyasasına gelince, nesne ile bağlantılı olarak çok daha fazla reddedilebilir: geliştirici, inşaat için gerekli tüm belgelerden ve hisse sahipleriyle yanlış anlaşmalardan ve ön için yasal bir dayanağın yokluğuna yol açan diğer birçok nüansa sahip değildir. gelecekteki dairenin ödenmesi ve sonuç olarak bankaya verdiği taahhüt.