Bir ipoteği hızlı bir şekilde geri ödemenin 8 yolu – planlanandan önce bir krediyi geri ödemenin planları ve yöntemleri

Bir ev, daire veya başka bir gayrimenkul ipotek içindeyse ve planlanandan önce borcun bir kısmını veya tamamını ödemek için aile bütçesinden para tahsis edebiliyorsanız, bankanın işbirliğinden memnun olması ve faiz ödemelerinden tasarruf etmesi için her şeyi doğru bir şekilde nasıl yapacağınızı bilmelisiniz. Verilecek bir ipotek kredisinin hızlı bir şekilde nasıl geri ödeneceğine dair tavsiyeler, gerekirse bu durumdan uygun bir yol bulmaya yardımcı olacaktır..

Bir ipoteğin erken geri ödemesi mümkün mü

Koşul kredi sözleşmesine tabidir. Çoğu banka ve finans kurumu bu fırsatı sunmaktadır. Faiz, komisyon, ceza, hızlı ve asgari maliyetle bir ipotek kredisini planlanandan önce tam ve parça olarak geri ödeyebilirsiniz. Bazı kuruluşların tutar veya diğer koşullar üzerinde belirli kısıtlamaları vardır, bu nedenle, örneğin borç veren, borçlunun ipotekini programdan önce ödemeyi planladığı ödeme döneminin bitiminden birkaç gün önce yazılı olarak veya sözlü olarak bilgilendirmesini talep etme hakkına sahiptir..

Her durumda, bir kredi anlaşması yapmadan önce ipoteği hızlı bir şekilde kapatmak için taksit programını değiştirme koşulları ayrı ayrı tartışılmaktadır. Prosedürü, süreci ve ipotek kredisini planlanan zamandan önce ödünç verme, borçlunun ek ödeme yapma hakkına sahip olduğu minimum ve maksimum aylık ödemeyi yöneten hususları açıkça belirtmelidir..

Bir ipotek hızlı bir şekilde nasıl geri ödenir

Bir ipotek kredisinin erken geri ödenmesi, fazla ödemenin, özkaynakların tasarrufunun ve kredi vadesinin kısaltılmasının azaltılmasını garanti eder. Borçlu borcu ne kadar hızlı geri ödeyebilirse, fazla ödeme o kadar düşük olur. Çoğu borçlu 15, 20 veya 30 yıla kadar ipotek için başvurur, ancak çok daha hızlı geri ödersiniz. Çeşitli mücbir sebep durumlarını (maaşın düşürülmesi, yeni finansal yükümlülüklerin ortaya çıkması ve hızla çözülmesi gereken sorunlar, planlanmamış satın almalar) dikkate alan vatandaşlar için normal uygulamadır.

Bir ipotek kredisinin erken geri ödemesi tam ve kısadır. Tam geri ödeme altında, borcun tamamını hemen girişini anlayın. Kısmi geri ödeme durumunda, borçlu, zorunlu aylık taksite ek olarak, ek nakit kazanır, tutarı belirli gereksinimlerle sınırlı değildir. Analık sermayesi, sigorta, kişisel fonlar, sübvansiyonlar, vb. Kullanarak borçları hızlı bir şekilde geri ödeyebilirsiniz..

Yürürlükteki yasalara uygun olarak, Rusya Federasyonu vatandaşları kredilerini kısmen ve tamamen geri ödeyebilirler. Bunu yapmak için, planlanan vade tarihinden 30 gün önce niyetini bankaya bildirmek zorundadırlar (sözleşmede farklı bir süre belirtilir). Faiz, sadece ödünç alınan fonların fiili kullanım süresi boyunca ödenir. Başvuru sözlü veya yazılı, telefonla veya internet üzerinden yapılabilir..

Ana borcun kısmen geri ödenmesinden sonra, banka borçluya aylık ödeme ve faizin azaldığı yeni bir ödeme planı düzenler. Borçlu borcu hızlı bir şekilde tam olarak geri ödeyebildiyse, kredinin kapatıldığını gösteren bir belge düzenlenir. Bu, sizi gelecekteki sorunlardan korur. Borçlunun bankaya karşı tüm yükümlülüklerini yerine getirdiğine dair kanıt olur..

Ödeme azaltma

Bir ipoteği hızlı bir şekilde geri ödemenin 8 etkili yolundan biri, aylık kredi taksitinizi düşürmektir. Başvurmak için, aylık taksiti ödemek için her zaman gerekli miktarı zamanında toplayabileceklerinden emin olmayan borçlulara tavsiye edilir. Aşağıdaki durumlarda bir ipotek kredisi sözleşmesi kapsamındaki ödeme miktarını azaltmak mümkündür:

• borçlunun istikrarlı bir işi var ama güvende olmak istiyor;
• finansal durumlarına% 100 güven yoktur;
• mali durum istikrarsız – kazançlar periyodik olarak düşüyor ve artıyor, borçlu hızla büyük bir para ödülü kazanabilir.

Taksit boyutunu küçülterek, borçlu fazla ödeme miktarını önemli ölçüde azaltmayacak, ancak herhangi bir durumda gerekli aylık taksiti ödeyebileceğinden finansal yükü azaltacak ve kendini gecikmeden koruyacaktır ve bu önemli ve önemli bir avantajdır. Taksitte bir düşüş olması durumunda kredi dönemi ile faiz oranı, borç geri ödeme planı vb. Aynı kalır..

Ödemenin boyutunu azaltmak için, ana aya ek olarak periyodik veya sürekli ek katkı yapılması gerekir. Borçlunun krediyi hızlı bir şekilde geri ödemesine yardımcı olacak ücretsiz parası varsa, bir banka veya başka bir finansal kurumla iletişime geçmeli, niyeti hakkında bilgi vermelidir. Her zaman sözleşmeye odaklanmalısınız. Prosedürün tüm nüanslarını gösterir. Bu sorunu çözmenin eşit derecede etkili bir yolu, bir banka çalışanına danışmaktır: hizmet hakkında gerekli tüm bilgileri sağlayacaktır..

Kredi vadesinde azalma

Katkının boyutunu azaltmanın bir anlamı yoksa, ipoteği hızlı bir şekilde ödemek için 8 yoldan diğerini kullanabilirsiniz. Uzmanlar, bu gibi durumlarda kredi vadesini azaltmayı önerir:

• borçlunun% 100 emin olduğu istikrarlı bir iyi geliri olduğunda;
• yakında borcu tam olarak karşılayacak gerekli parasal tazminatı almak mümkün olduğunda (kişi henüz eski daireyi satmayı başaramadı, ancak hareketi geciktiremedi, mülkünü gerçekleştirdiğinde hemen kapatacağı bir ipotek kredisi ayarlamalıdır).

Bu gibi durumlarda, krediyi geri ödemek ve kredi süresini önemli ölçüde azaltmak için güvenli bir şekilde ek katkı yapabilirsiniz. Ancak, malzeme yükünün uygun olması gerektiğini unutmayın. Kredi vadesini azaltmanın avantajı açıktır. Bu yöntem fazla ödemeyi en aza indirir. Dezavantajı, aylık taksitlerin çoğu borçlu için dayanılmaz olmasıdır..

Kredi ödeme türleri

Bir ipotek almadan önce, birçok farklı nüansı göz önünde bulundurmalısınız. Birincisi seçilen kredi taksit tipidir. Yıllık gelir ve farklılaştırılabilir. Her birinin artıları ve eksileri vardır, her tür bir kredinin erken geri ödemesinin etkinliği üzerinde büyük bir etkiye sahiptir. Bu nedenle, ipoteğin planlanandan önce kapatılması planlanıyorsa, bu nüans yakın dikkat gerektirir.

Ödeme şekli ipotek kredilerinde önemli bir rol oynar, çünkü:

• hangi program faizinin hesaplanacağını belirler;
• aylık taksitin boyutunu etkiler;
• “kredi kuruluşu” nun tüm süresi boyunca nasıl dağıtılacağına bağlıdır.

Bir kredinin erken geri ödemesi hakkında konuşursak, durum daha karmaşıktır ve bir kredinin en hızlı geri ödemesi için hangi stratejinin en iyi seçileceğini anlamak için, borçlunun vadesini, kredisini, faiz hesaplama yöntemini, faiz oranını, finansal yeteneklerini dikkate alarak bireysel olarak hesaplamalar yapmak gerekir. vb. Hangi ödeme türünün seçileceğine dair tek ve doğru bir tavsiye yoktur. Her şey belirli koşullara ve duruma bağlıdır..

İrat

Bu tür taksit, ana borcun kırılmasını ve faizin eşit parçalara tahakkuk edilmesini içerir. Diğer bir deyişle, borçlunun kredi dönemi boyunca her ay aynı ödemeyi yapması gerekir. Kural olarak, finansal kurumlar müşterilere yıllık gelir katkı paylarını ödeme prosedürünü gösteren bir program sunar. Ancak isterseniz, tüm hesaplamaları kendiniz yapabilirsiniz.

İpotek üzerindeki aylık yıllık gelir ödemelerinin değeri – x = S * (P + (P / (1 + P) N-1)) formülü ile hesaplanır; burada x, aylık taksit tutarıdır, N, ay cinsinden kredi dönemidir, P, aylık aylık faizdir. oranı. Söz konusu taksitin yüzde bileşenini hesaplamak için, belirtilen döneme ait kredi bakiyesini yıllık faiz oranıyla çarpmanız, ortaya çıkan rakamı 12 aya bölmeniz gerekir..

Aşağıdaki formül kullanılır – Pn = Sn * P / 12, burada Sn kalan borçtur, Pn ipoteğe tahakkuk eden faiz tutarıdır. Aylık ödemenin ipotek üzerindeki ana borcu ödemenize izin verecek kısmı – s = x – pn formülü ile hesaplanır, burada s istenen göstergedir, x ipotek üzerindeki aylık taksitin büyüklüğüdür, pn n. Ödeme sırasında belirlenen faizdir..

Ana borcu ödemenin ne kadar gerekli olduğunu bulmak için aylık ücret tahakkuk eden faizle azaltılır. S değeri ipotek üzerindeki önceki ödemelere bağlı olduğundan, ilk aydan başlayarak her ay için tutarlı bir şekilde hesaplanır. Elde edilen göstergenin doğruluğu hesaplamaların doğruluğuna bağlıdır. Özel bir kredi hesap makinesi yerleşim görevini kolaylaştırmak yardımcı olur..

Rant, krediye tahakkuk eden faizin% 80-90’ının ilk aşamalarında ödemeyi içerir, ödenen toplam tutarın sadece% 10-20’si ana borcu ödemektir. Kredinin geri ödenmesi için düşünülen yöntemi seçerek, borçlu önce faiz ve sonra ana borcu öder. Uzmanlara göre, rant ilk önce borç veren için ve daha sonra borçlu için yararlıdır.

Bu şemanın avantajları aşağıdaki gibidir:

• daha büyük bir kredi alma imkanı;
• ilk aşamalarda borçluya yük yükü;
• aylık ödemelerin sabit olması nedeniyle bir krediyi geri ödemenin kolaylığı, sonuç olarak – borcun yanlışlıkla oluşma olasılığını ortadan kaldırmak;
• uygun bütçe planlaması;
• daha uzun kredi süresi.

Yıllık gelir şemasının dezavantajları arasında büyük bir fazla ödeme ve tüm ipotek vadesi boyunca sabit miktarda ücretli katkılar bulunmaktadır. Yıllık geliri ve farklılaştırılmış şemayı karşılaştırırsak, hesaplama yapmadan, ana borcu ödemek için ilk yöntemi seçen bir borçlunun daha pahalı bir kredi alacağını söyleyebiliriz, çünkü kredi gövdesi daha yavaş azalır ve buna faiz tahakkuk eder.

Borçlu, her ay hangi ödemenin yapılması gerektiğini bilir, bütçesini planlar ve bir bankanın veya başka bir finans kuruluşunun aylık taksidin zamansız ödenmesi durumunda uyguladığı cezalardan kaçınmak için olası tüm sorunları öngörür. Ancak, bir ipotek kredisinde zorunlu ödemelerin miktarı yavaş yavaş azaldığında çok daha uygundur..

Yıllık gelir planı öncelikle borç verenler için faydalıdır. Krediden maksimum kârı alırlar. İlk aşamalarda, borçlu esas olarak borç alınan fonların kullanımına olan ilgiyi öder, bunun sonucu olarak – ana borç miktarında daha yavaş bir azalma ve ipotek kredisini azaltmak için daha önemli bir fazla ödeme, borcun tam veya kısmi olarak erken geri ödenmesi hakkını kullanma. Bunu nasıl yapacağınız – aylık ödemeyi veya kredi süresini azaltarak – borçlu tarafından karar verilir.

farklılaştırılmış

Bu ipotek ödeme yöntemine ticari veya klasik denir. Borcun bakiyesine olan faizlerin hesaplanmasını sağlar. İngilizceden tercüme edilmiş olmak, ayırt etmek (ayırt etmek), ayırt etmek, ayırt etmek anlamına gelir – ve bir ipotek için sonraki her aylık ödemenin büyüklüğü bir öncekinden sürekli olarak farklıdır. Bu kredi geri ödeme yöntemi, borçlunun milletvekilinin organına eşit miktarda ödeme yapmasını ve kalan tutara tahakkuk eden faizi, her ay azalır, bu da değerlerinde bir azalmaya yol açar..

İpotek ödeyebileceğiniz farklılaştırılmış bir yöntemin avantajları:

• kredi gövdesinin kademeli olarak azalması ve bununla birlikte tahakkuk eden faiz tutarının bir yıllık gelire kıyasla küçük bir fazla ödemesi;
• aylık ödemeleri azaltarak borçlu üzerindeki mali yükün kademeli olarak azaltılması;
• bir çocuğun bile öğrendiği basit ve açık hesaplama prensibi.

Farklılaştırılmış yöntemin dezavantajları şunları içerir:

• nispeten yüksek ilk ödemeler;
• anüite seçilerek elde edilebilecek olana kıyasla daha küçük bir kredi tutarı;
• her zaman farklı ödeme tutarları, banka veya diğer finans kurumu tarafından seçilen ödeme planı ile sürekli mutabakat ihtiyacı.

Bu ipotek ödeme yöntemi borçlular için daha faydalıdır. Krediye yapılan ilk ödemelerin önemli olması durumunda bile, fazla ödeme, yıllık gelirin 1.5-2 katıdır. Farklılaştırılmış bir kredi, uygun bir zamanda kısmen veya tamamen geri ödenebilir. Kârlı ve hızlı olmanın yolu borçlu tarafından seçilir. Uzmanlar, ipotek geri ödemesinin son aşamalarında kredi süresini kısaltmaya, ödeme miktarını azaltmak için – ilk önce, zorunlu ödeme miktarını en aza indirgemek için başvurmayı tavsiye ediyor.

Bir ipotek kredisinin erken geri ödenmesi koşulları

Bir ipoteği hızlı ve karlı bir şekilde ödemek için sadece ek finansal kaynaklara gerek yoktur. Bir kişi haklarını ve yükümlülüklerini bilmeli, yasal olarak konularda bilgili olmalı, gerekirse mahkemedeki çıkarlarını koruyabilmelidir. Ödünç alınan fonların erken geri ödeme koşulları kredi sözleşmesinde belirtilir ve her durumda farklı olabilir.

Yasaya göre, Rusya Federasyonu vatandaşları ipotek kredilerini tamamen veya kısmen engel olmadan geri ödeyebilirler. Bunu yapmak için, bankaya veya başka bir finansal kuruma vade tarihine kadar bildirilmesi gerekir. Borçlu ayrıca borç veren ile akdedilen sözleşmenin şartlarını da dikkate almalıdır. Erken kredi geri ödemesinin tüm nüanslarını açıklar:

• eşik (minimum) ön ödeme miktarı;
• bir finansal kuruma ipoteği hızlı bir şekilde tam olarak ödeme veya ödemelerin boyutunu azaltma isteğini bildirme yöntemi ve son tarihi
• kredi ödeme planının yeniden hesaplanması için komisyonların, para cezalarının, kesintilerin, diğer yaptırımların varlığı.

Bir kredi sözleşmesi, bir kredinin erken geri ödenmesine ilişkin koşulları içeremez. Bu durumda borçlunun bu konuyu banka veya başka bir finans kurumu ile tartışması ve gelecekteki sorunlardan kaçınmak için dokümante etmesi gerekir. Gelecekte ipoteği hızlı bir şekilde ödemek mümkün olursa ve sözleşme erken geri ödeme koşulunu sağlamazsa, banka veya kuruluş müşteriyi reddetme veya ek komisyon talep etme hakkına sahiptir..

Borçlu Prosedürü

Bir ipotek kredisini hızlı bir şekilde geri ödemek için borçlu şunları taahhüt eder:

• ek kurum kazanma niyetini finans kuruluşuna bildirir (beyan, katkının tahmini büyüklüğünü gösterir);
• belirli bir günde, belgeleri yeniden düzenlemek ve nakit veya banka havalesi ile ödeme yapmak için bir finans kuruluşuna gidin;
• ek taksit borcun geri kalanının ödenmesine yardımcı olduysa, ipotek sözleşmesinin kapatıldığını belirten bir sertifika alın;
• ilgili devlet yetkililerinde, konut mülkünün sahibinin borçlu olduğunu doğrulayan tüm belgeleri hazırlamak.

İpoteğinizi daha hızlı ödemenin 8 yolu

Bir kredi önemli bir mali yüktür, bu nedenle her borçlu ondan mümkün olduğunca çabuk kurtulmaya çalışır. Bir bankaya veya başka bir kuruma hızlı bir şekilde borç ödemenin birçok yolu vardır – bunlar kişisel tasarruflar, doğum sermayesi, vergi indirimi, refinansman, özel sosyal programlar, ödeme sıklığını artırmak, kredi ödemek için kredi kartı maliyetlerini azaltmak, sübvansiyonlar.

Özkaynaklar ve tasarruflar

Bir ipoteği hızlı bir şekilde ödemenin 8 yolundan biri, kişisel tasarrufları kullanmaktır. Avantajları:

• kredi vadesinde maksimum azalma, mali yükü hızlı bir şekilde kaldırma yeteneği;
• asgari kredi fazla ödemesi;
• krediyle satın alınan bir mülkün sahibi olmak için hızlı fırsat.

Bu yöntemin tek dezavantajı, sıkı bütçe planlaması gereksinimidir. Tasarruf eden borçlu, gerektiğinde öngörülemeyen maddi sorunların çözülmesine yardımcı olacak tek sigortayı kaybeder.

.

Ana sermaye

Borcunuzu hızlı bir şekilde ödemenizi sağlayan bu yöntem, iki veya daha fazla çocuğu olan ebeveynler ve veliler için uygundur. Konut koşullarını iyileştirmek için bir sertifika şeklinde parasal tazminat alabilirler, bu fonların kötüye kullanılmasına izin verilmez. Annelik sermayesi almaya hak kazanan vatandaş Emekli Sandığı ve bankaya başvurur. Kurumlar ipotek kredisi ödemek için sertifika kullanma izni verir. Borçlu alacaklıya sertifika ve izin verir. Tazminat miktarı – 400 bin ruble.

Vergi indirimi

Konut kredisi sahipleri, bir finansal kuruma ödenen gayrimenkul ve faiz değeri üzerinden vergi indirimi alma hakkına sahiptir. Büyüklüğü, kredi ile satın alınan bir daire veya evin miktarının% 13’üdür, ancak 2 milyon ruble’yi aşamaz. Nakit tazminat almak için, vergi dairesine veya çalışan şirketin muhasebesine başvurmanız gerekir.

Kredi yeniden finansmanı

Borçlu daha karlı bir program bulursa, programı yeniden finanse etme hakkını kullanabilir – başka bir borç verme kurumuna aktarabilir. Bu yöntemin avantajları:

• önemli tasarruflar;
• fazla ödemenin azaltılması;
• koşulları iyileştirmek için daha uygun bir kredi programı seçme imkanı.

İpotek kredisinin bir kuruluştan diğerine devri, borçlunun mevcut borç vericiye getirdiği tüm yükümlülüklerin kaldırılmasını ve teminatın yeni bir kuruma devredilmesini içerir. Aynı zamanda, tamamen farklı bir faiz oranı, plan, kredi vadesi, borç yeniden yapılandırma olasılığını vb. Gösteren yeni bir ipotek sözleşmesi imzalanır. Mortgage kredisi için uygun koşullar Sberbank.

Ödemeleri Artırın

Planlanandan önce bir krediyi geri ödemek için gelirden fon tahsis edilebilirse, bunları ayda birkaç kez yapabilirsiniz. Bu, kredi süresini azaltacak ve fazla ödemeyi en aza indirecektir. Borçlunun ek kazançları olduğunda, kişisel mülkün satışı sonucu ekstra para göründüğünde, geri ödeme sıklığının artırılması önerilir..

İpotek borcunu ödemek lehine azaltılmış kredi kartı maliyetleri

Bir kişi belirli bir limite sahip bir kredi kartı kullanıyorsa, bu fonlar bir ipotek kredisini geri ödemek için kullanılabilir. Bu yöntem borçlunun ek yatırım yapmasını gerektirmezken, önemli ölçüde tasarruf da mümkündür. Kredi kartı kesinlikle ücretsiz olmalı ve yıllık servis ücreti alınmamalıdır..

Belirli vatandaş kategorileri için mevcut programlar kapsamında sübvansiyonlar

Genç ve büyük ailelere, askeri personele, engelli kişilere, yetimlere, bekar annelere, doktorlara, bilim insanlarına, öğretmenlere, devlet memurlarına, devlet çalışanlarına vb. Değeri doğrudan tüm ailenin resmi gelirine bağlıdır. Birkaç sübvansiyon programı vardır. Herkes kendileri için doğru seçeneği seçer..

Sosyal Mortgage

Hassas gruplar olan kişilerin barınma durumunu iyileştirmek için devlet özel programlar geliştirmiştir. Bütçe fonlarından kredi ile satın alınan kısmi konut ödemelerini, faiz oranında bir düşüşü, ana borç ve faiz için parasal tazminat şeklinde belirli faydaların sağlanması anlamına gelir..