Bankadan para yatırmadan önce bilmeniz gerekenler.

Her şeyden önce, bir katkı açan bir kişinin hangi hedeflerle karşı karşıya olduğunu anlamanız gerekir. Orange Bank proje yöneticisi Sergey Kokotov da ne kadar sahip olduğunu söylüyor.

Bu, piyasadaki en büyük yüzdeyi bulmak için banal bir arzu ise, yeterli bir yönetici ile menkul kıymetlere yatırım yapmak daha iyidir, çünkü kazançlar karşılaştırılabilir risk seviyeleri ile daha yüksek olacaktır. Ve eğer bir yedek fon oluşturulması veya emeklilik için sermayenin korunması ise, o zaman burada banka güvenilir olmalı ve en azından fonları enflasyondan korumalıdır. Aşağıda, bir banka mevduatının doğru bir şekilde nasıl yapılacağı konusunda birkaç temel soru ve cevap dile getirdik..

Doğru banka nasıl seçilir ve neyin şüpheli olması gerekir?

Bankanın seçimi, piyasadaki mevcut durumunun bir analizinin yanı sıra mevduat sahibinin amaçlarına ve hedeflerine uygunluğudur..

• Bankanın bankacılık lisansı olması gerekir.
• Banka ile ilgili bilgilerin doğrulanabilmesi için Merkez Bankası web sitesinde yayınlanması gerekmektedir..
• Bankanın, incelemeleri ve sözde “insanların derecelendirmesini” değil, özel bir derecelendirme kuruluşu tarafından verilen bir derecelendirmeye sahip olması iyidir. Bu bir gösterge değil..
• Banka mevduat sigorta sistemine dahil edilmelidir (bununla ilgili bilgi mevcut olmalıdır).

Bankanın sahiplerinin kompozisyonunu kontrol etmeye ve onlar hakkında bilgi aramaya değer. Şüphe, yabancı kökenli, hükümlü veya karmaşık davalarda yer alan kişilerden kaynaklanabilir. Bankanın ne tür bir politika izlediğine sahibine bağlıdır, bu yüzden iyi bir arka plana sahip olması önemlidir.
Elektronik belge yönetim yöntemlerinin (İnternet bankacılığı, mobil uygulama) ve bölümlerdeki hizmet seviyesinin varlığına dikkat etmek önemlidir. Her banka kuyrukların olmaması ve rahat, “samimi” bir atmosfer ile övünemez. Bu temel güvenlik kuralları, banka mevduatını nasıl yapacağınızı anlamanıza ve seçim yaparken hata yapmamanıza yardımcı olacaktır..

Bir veya birkaç bankaya katkıda bulunun?

Yurtdışında, mevduat sigortası uygulaması yaygın değildir. İstatistiklere göre, insanlar mevduattaki varlıkların% 10’undan fazlasını tutmuyor: uygun, paraya hızlı erişim var, ancak gelir neredeyse enflasyonu kapsıyor. Ülkemizde durum farklıdır: insanlar sermayenin çoğunu birkaç bankanın mevduatına yerleştirir, oranın daha yüksek olduğu yere bakar, bir mevduattan diğerine geçer, karışıklık yaratır. Bu, nüfusun düşük finansal okuryazarlığından kaynaklanmaktadır. Genellikle kibir ve kar peşinde koşmak sonuç getirmez, çünkü durum için yeterli olmayan araçlar kullanılır.

Müşteriye güvenilir bir bankanın, paraya en uygun erişimi (İnternet ve mobil banka dahil) kullanmak daha iyidir. Kalan para diğer araçlara yatırım yapmaya değer: menkul kıymetler, gayrimenkul, iş veya sanat. Çeşitlendirme ilkesi önemlidir, yani. çeşitli varlıklar için fon dağılımı. Bankaları nasıl severseniz sevin, monoton yaklaşım varlık tahsisinin güvenlik ilkelerini karşılamıyor.

Finansal okuryazarlığı artırmak ve genel olarak bankalar artık kullanmadığınız fonları depolamak açısından ilginç olmayabilir. Bu nedenle, banka mevduatının nasıl yapılacağı sorusu kendiliğinden kaybolacaktır..

Katkıda bulunmak ne kadar mantıklı?

Banka herhangi bir miktarda depolayabilir. Ancak müşterinin izlediği hedefleri anlamanız gerekir. Finansal okuryazarlığın temel dayanağı 6 aylık harcamaya eşit bir tutara sahip olmaktır. 6 aylık maaş değil, israf. Çünkü bazı insanlar kazandıklarından daha az harcıyorlar. Bu sermaye miktarının, yaşam standardını değiştirmeden yeni bir iş bulmasına izin vereceğine inanılmaktadır, bu durumda. Sonuçta, kaybolduğunda, çoğumuz kendimizi desteklemeye ve cari masraf ve kredileri ödemeye devam etmek zorunda kalıyoruz.

Aynı zamanda, yavaş yavaş birkaç ay (veya yıl) boyunca küçük miktarlarda böyle bir rezerv oluşturmaya başlamak gerekir. Ama gerilmemek daha iyidir, çünkü hayat tahmin edilemez. Küçük bir gelirin bir rezervin oluşmasının önünde bir engel olduğunu düşünmeyin. Bu, önce çok şey almanız ve daha sonra ertelemeye başlamanız gereken bir yanlış anlamadır. Küçük miktarlarla başlamanız gerekir (bir egzersiz olarak ve bir alışkanlık geliştirin) ve daha sonra büyük miktarlarla daha kolay olacaktır.

Bankaya ne kadar süre para verileceği?

Para yatırma süresi yalnızca oranla karşılaştırıldığında önemlidir. Müşterinin parayı sadece bir mülk satın almadan önce aşırıya yatırması gerekirse, kısa bir depozito açmaya değer. Ancak müşteri para kazanmayı hedefliyorsa – uzun vadede yanlış bir şey yoktur. Burada oranın kendisinin yüzdesi ve para çekme / ikmal fırsatlarının kullanılabilirliği daha önemlidir.

Daha uzun bir süre daha yüksek bir oranda parayı işe koymaya hazırsanız, lütfen. Ancak yatırdığınız parayı kullanmayı düşünüyorsanız, bu terim değil, komisyon olmadan fonların çekilmesi ve ikmal edilmesi oldukça önemlidir. Tabii ki, bu tür mevduatlardaki oran daha düşüktür. Bu nedenle, herkes bir banka mevduatı yapmadan önce amaçlarını ve hedeflerini anlamalıdır.

Hangi faiz oranı makul?

Faiz oranı – değişken. Belirli bir bankanın arzusuna değil, birçok faktöre bağlıdır. Her şeyden önce, Merkez Bankası’nın kilit oranından ve bankacılık hizmetleri piyasasındaki durumdan. Doğal olarak, anahtar oranın ne olduğunu ve ortalama piyasa oranının ne olduğunu anlamanız gerekir. Mevduat oranı ortalama piyasa göstergelerini belirgin bir şekilde aşarsa – bu, bankanın belirli zorluklarla karşılaşabileceğinden, daha temkinli bir tutumun bir işaretidir..

Aynı zamanda, bankaların mevcut müşteriler veya mevduatlarını sona ermek üzereler için oldukça yüksek bir oran sundukları sık sık görülür. Bu normal bir durumdur: bu şekilde yatırımcıları yenilerini çekmekten çok daha kârlı tutar. Bu nedenle, bankada ilk kez mevduat açanlar ve zaten müşteri olanlar için mevduat koşullarını karşılaştırmak mantıklıdır. Şüphe, mevcut müşteriler için değil, yeni müşteriler için sadece yüksek oranlardan kaynaklanmalıdır..

Sonuç olarak, Rusya Federasyonu’ndaki bankacılık sisteminin şu anda değiştiğine dikkat çekiyorum. Banka sayısı azalır (5 yılda 800’den 500’e kadar), Merkez Bankası’nın mevcut bankalara olan gereksinimleri sıkılaştırılmaktadır. Bu, daha iyi bir bankacılık sektörünün oluşmasına yol açar. Aynı zamanda, bir banka mevduatı yapmadan önce, bir bankanın para tasarrufu için araçlardan sadece biri olduğunu anlamakta fayda vardır. Ve DIA sigortası ile çeşitli bankalara yatırılan fonların tamamen korunduğunu düşünmeyin. DIA, kapalı bankaların mevduat sahiplerine yapılan ödemelerin hacmi çok büyük olduğundan, Merkez Bankası’ndan bir kereden fazla borçlanmıştır. Başka bir bankacılık kuruluşunun kapanmasında, DIA’nın tüm bireylerin kaybını telafi etmek için yeterli paraya sahip olmaması mümkün mü??

Nüansları anlarsanız bankalara güvenebilirsiniz, ancak tüm paraya güvenmeye değmez. Finansal okuryazarlığı geliştirin, alternatif yatırım araçları hakkında bilgi edinin ve varlıkları bankalar arasında dağıtın.

Para yatırma sırasında ne gibi riskler vardır?

Mevduat Sigorta Acentesi (DIA) sigorta limitinin şu anda 1.4 milyon ruble olduğu göz önüne alındığında. St Petersburg’daki FORA-BANK şubesinin başkanı Natalia Yasheva, bir bankadaki bir mevduat sahibi için “geçmeyin” stratejisi, banka mevduatı yapmadan önce en sağlam stratejidir..

Bu, bir bankadaki bir mevduat sahibinin, toplam tutarı bitiş tarihinde faiz ile 1.4 milyon rubleyi aşmayacak bir depozito (veya mevduat) açması gerektiği anlamına gelir. Ayrıca temkinli bir yatırımcının fonlarını koyabileceği banka sayısı sınırlı değildir. Bankalardan birinde sigortalı bir olay olması durumunda, yasaya uygun fonlar, Merkez Bankası tarafından belirlenen acente bankalarından biri aracılığıyla lisansın geri çekildiği tarihten itibaren 2 hafta içinde ödenecektir..

Bir mevduat sahibinin “geçme” stratejisi çerçevesinde karşılaşabileceği en önemli risk, fonlar banka tarafından kabul edildiğinde, ancak kanuna aykırı olarak bilançoya yansımadığında “defter” mevduatı olarak adlandırılır. Bankanın para yatırma işlemini gerçekleştirdiği mevduat sahibinin görünümünü oluşturmak için gerekli tüm belgeler düzenlenir. Maalesef, bankaların bu tür sahtekarlıkları 2014-2016’da bankalar arasında “elektrikli süpürgeler” arasında oldukça yaygındı ve şu anda düzenleyici (CBR) tarafından pratik olarak ortadan kaldırıldı..

Bununla birlikte, mevduat açarken banka tarafından sağlanan tüm belgelerin tutulması tavsiye edilir – o zamandan beri mevduatın gerçekten yapıldığına ve mevduat sahibinin talep etme hakkına sahip olduğuna dair kanıt olacaktır..

Çoğu durumda, bu belgeler mevduat kaydının geri yüklenmesi ve depozitere ödenen para için yeterlidir. Bu durumda, DIA, bankayı hileli eylemlerini, davayı davaya dahil etmeden anlar..

Bir bankaya yatırım yaparken hangi stratejiler uygulanabilir??

Açıkçası, bir mevduatın yerleşimini planlarken, yatırımcı faiz şeklinde maksimum faydayı elde etmek istemektedir. Bununla birlikte, mevduat türünü seçerken, sadece faiz oranına değil, aynı zamanda diğer temel koşullara da dikkat edilmelidir: faiz tahakkukunun düzenlenmesi, mevduat döneminde tahakkuk eden faiz kaybı olmadan erken fesih imkanı, mevduat ve / veya tahakkuk eden faiz ekleme ve kısmen geri çekilme olasılığı. Yatırıcı, mevduat süresinin dolmasından önce miktara ihtiyaç duyulmayacağından emin değilse, daha düşük bir faiz oranını kabul etmek daha iyidir, ancak erken fesih olasılığı ile.

Mevduat oranlarının uzun süredir azaldığı bir sır değil. Faiz ekleme oranını, örneğin fon ekleme olanağına yapılan bir katkı payına “sabitlemek” için, bu tutarı minimum tutarda açabilir ve kullanılabilir fonunuz olduğunda depozitonun ana tutarını ödeyebilirsiniz..

Örneğin, altı ay sonra başka bir bankada para yatırma işlemini sonlandırdığınızı ve sona erdiğinde, üzerindeki oranın şimdi olduğundan daha düşük olacağını anlarsanız, promosyon teklifinde minimum tutar için yeni bir para yatırabilir ve oranı sabitleyebilir ve ardından havale edebilirsiniz. eski depozitodan yeniye fonlar.

Ve riskler hakkında biraz daha

Bir banka seçerken, her mevduat sahibinin kendi öncelikleri vardır: faiz oranı, bankanın popülerliği, evin yakınında bir ofisi olması, uzaktan erişim, bir depozito açarken bankadan ek bonuslar (örneğin, ücretsiz ek bankacılık hizmetleri ve / veya hediyeler), vb. DIA sigorta limitine uyursanız, bu kriterlerden herhangi birine göre bir banka seçebilirsiniz – yukarıdakileri göz önünde bulundurarak, hepsi geri ödeme açısından yeterince korunacak ve güvenli olacaktır.

Ancak, bir banka havalesi yapmadan önce, bankada bir ödeme yaptığınızdan emin olmanız gerekir. Ne yazık ki, şimdi birçok finansal kuruluş kendilerini bir banka olarak gizlemeye çalışıyor ve bankalar, örneğin bir mevduat kisvesi altında yatırım yaparak diğer finansal hizmetleri gizlemeye çalışıyor. DIA tarafından temsil edilen devletin sadece banka mevduatlarına geri ödeme yapılmasını garanti ettiği ve garanti ettiği ve fonların diğer finansal araçlara yerleştirilmesinin mevduat riski ve riski altında olduğu açıkça anlaşılmalıdır..

Rusya Federasyonu Merkez Bankası’nın mevduat oranlarının kontrolünde oldukça zor bir konumu var ve tüm bankaların faiz oranları yaklaşık olarak aynı aralıkta. Ve radikal olarak farklı oranlarda bir “mevduat” için bir reklam gördüyseniz, daha yüksek getirilerle birlikte bir yatırımcı-yatırımcı için kıyaslanamayacak kadar yüksek riskler de içeren diğer finansal araçlardan söz ediyoruz. Ve devlet artık bu riskleri üstlenmeyecek. Para yönetimi sorumlu bir tutum ve özen gerektirir, bu nedenle bir banka mevduatı yapmadan önce sorunu dikkatlice incelemenizi öneririz..

Benzer makaleler

• Nasıl zengin olunur ve para hakkında bilmeniz gerekenler?

  Zengin olmakla ilgileniyorsanız, doğru yere geldiniz. Bugün size nasıl yöneteceğinizi öğretecek 10 yararlı para dersinden bahsedeceğiz…

• Emeklilik için nasıl tasarruf edilir – bilmeniz gerekenler?

  Emeklilik reformu mezuniyet çağında önemli bir artış sağlar. Hükümet sistem dönüşümü vaat ediyor…

• Sizi başarılı kılacak 20 yıllık finansal alışkanlıklar

  Finansal okuryazarlığı çocukluktan eğitmek gerekir, böylece yaşamın üçüncü on yılının eşiğinde olan bir kişi finansal olarak serbestçe dolaşabilir…