Ticari gayrimenkul tarafından tüzel kişilere veya kişilere sağlanan bir kredi nasıl alınır – banka tekliflerine genel bakış

Sıvı teminat verirken, bankalar vatandaşlara geçici kullanım için daha fazla para verir. Sözleşme kapsamındaki yükümlülükler yerine getirilmezse mülkiyet hakları alacaklıya devredilir. Ticari gayrimenkul tarafından bir işletmeyi genişletmek veya bir ipotek içinde ek ticaret katları elde etmek için teminatlı bir kredi almak, bu teminatlı kredi kategorisine aittir..

Ticari gayrimenkul tarafından teminat altına alınan kredi nedir

Bu prosedür, kâr amaçlı kullanılan konut dışı binaların ödemelerin garantisi olduğu bir krediyi ifade eder. İşadamları genellikle işletme sermayesini yenilemek için konut dışı gayrimenkul tarafından temin edilen kredileri alırlar. Bankaları para alma amacı hakkında bilgilendirmek gerekli değildir, ancak böyle bir gereksinim belirli bir kuruluştaki bir kredi programı tarafından sağlanabilir..

Hangi gayrimenkul rehin verilebilir

Mülk üzerinde kredi için teminat olarak kullanılabilecek katı kısıtlamalar vardır. Sıvı ticari gayrimenkul, kâr veya sermaye büyümesi için kullanılan nesneler olarak kabul edilir. Bu tür mülk yaşamak için uygun değildir ve girişimciye istikrarlı bir gelir getirir. Teminat olabilir:

• Office özelliği. Sınıfları, binaları, ofisleri, iş merkezlerini içerir.
• Sınai mülkiyet. Bu kategori üretim salonlarını, depoları, mal depolamak için nesneleri içerir.
• Perakende emlak. Bunlar mağazalar, fitness merkezleri, oteller, alışveriş merkezleri vb..

Kredinin amacı

Büyük ve orta ölçekli işletmelerin temsilcileri bu bankacılık teklifini faaliyetlerinin kapsamını genişletmek için kullanırlar. Yeni ekipman satın alırlar, atölyelerin veya perakende merkezlerinin inşası için arazi alırlar. Daha sıklıkla, büyük bir miktar için hedeflenmemiş krediler alırlar. Küçük işletmelerin temsilcileri ile işler farklıdır. Absolut Bank, Intesa Bank ve diğer finansal kuruluşlar, onlara yalnızca belirli amaçlar için kredi sağlar:

1. Girişimci faaliyet için konut dışı gayrimenkul alımı.
2. Teminat olarak kullanılan ticari mülkiyetin onarımı.
3. Girişimci faaliyet için bir nesnenin inşası.

Kimler ticari gayrimenkul tarafından teminat altına alınabilir

Bu hizmet sadece büyük sanayi işletmelerinin sahipleri tarafından değil, aynı zamanda acemi işadamları tarafından da kullanılabilir. Kişilere ayrıntılı bir fizibilite çalışması ve bir iş planı sunmaları halinde ticari gayrimenkul ile teminat altına alınan bir kredi de verilmektedir. Birçok bankadaki tüm borçlular için asgari kredi vadesi 6 aydır.

Bireyler

Ticari bir ipotek yapmak, kendi işinizi vatandaşlar için düzenlemenin veya pasif gelir miktarını artırmanın en uygun yollarından biridir. Kredi, toplu ödeme veya kredi limiti şeklinde yapılabilir. Seçilen finansman şekli faiz oranını etkiler. Bankalar, ticari borçların kendi ödeme güçlerini teyit edebilmeleri halinde teminat altına alınan kredileri çıkarırlar. Bu borç verme yönteminin avantajları:

• her müşteri için bireysel bir yaklaşım;
• kredi vadesi bir kişi tarafından belirlenir.

Tüzel kişiler

Büyük ve orta ölçekli işletmelerin temsilcileri bu bankacılık hizmetini kullanabilir. Onlar için kredi büyüklüğü bireysel girişimcilerden daha yüksek olacaktır. Fonlar, kredi sözleşmesinde belirtilen banka hesabına aktarılır. İş ortaklarıyla yapılan yerleşimlerde kullanılırsa para karta aktarılabilir. Bu şirketin finansal politikasına da yansıtılmalıdır..

Bireysel girişimciler

Ticari gayrimenkullerle teminat altına alınan bir kredi küçük işletmelerin temsilcileri tarafından alınabilir. Bir kredi sözleşmesi hazırlandıktan sonra, para bir banka kartına, banka hesabına aktarılabilir veya nakit masasında nakit olarak verilebilir. Bireysel bir girişimci bir mütevelli heyetine borç verebilir. Belgeleri işlerken ve nakit kredi alırken, bir avukat noter tasdikli vekaletname sunmalıdır.

Borç verme şartları

Finansal kurumlar tüm müşterileri gelir ve iş ölçeğine göre paylaşır. Bu göstergeler maksimum kredi tutarını etkiler. 2 ila 10 gün arası kredi başvuruları dikkate alınır. Böyle bir kredi sadece bireysel girişimciler tarafından değil, aynı zamanda aşağıdaki gereksinimleri karşılayan bireyler, açık veya kapalı anonim şirketler tarafından da alınabilir:

• işletmenin sahipleri veya önemli bir kısmı;
• Bir kurum veya kuruluşun tek yürütme organları.

Üretim yöntemi

Bir banka ile yapılan işlemin sonucunda, müşteri seçilen türlerden birinde kredi alır. Bu bir kredi limiti veya düzenli bir kredi olabilir. İlk yöntemde, müşteri parayı özel operasyonlar için ihtiyaç duyduğu zaman aşamalı olarak alır. Kredi limitinin azami ve asgari tutarı borç veren tarafından belirlenir. Ayrıca, fon kullanımında bir zaman sınırı getirilebilir..

Kredi limiti

Bir mağaza tarafından teminat altına alınan bir kredi vererek, borçlu ipotekli mülkün değerinin% 70-80’inden daha fazla olmayan bir miktar alabilir. Bu kısıtlamaya kredi limiti denir. Minimum ve maksimum olabilir. Limit, teminatın piyasa değeri ve müşterinin ödeme gücü tarafından belirlenir. Kredinin tamamen geri ödenmesinden sonra, bankalar borçlunun alabileceği maksimum kredi tutarını artırır..

Faiz oranı

Teminat kredileri ile fazla ödemenin hesaplanması bireysel bir yaklaşımdır. Sadece nesnenin likiditesini ve değerini değil, aynı zamanda borçlunun kredi geçmişini de dikkate alın, yani. bir işletmenin veya bir tüzel kişiliğin kurucuları. Bugün bankalar yıllık% 18,25 oranında kredi sağlamaktadır. Bir finansal kurumun düzenli müşterileri olan borçlulara daha düşük bir faiz oranı tahsis edilir..

Hangi banka ticari gayrimenkul tarafından teminat altına alınan kredileri almak daha iyidir

Rusya’daki birçok finans kuruluşu orta ve küçük ölçekli işletmelere kredi vermekle ilgilenmektedir. Bazıları borçların geri alınabileceği ek güvenlik sağlanmasını gerektirir. Diğer şirketler maksimum kredi tutarını birkaç milyon ruble ile sınırlıyor. Acemi girişimcilerin aşağıdaki bankalardan birinde edinilmiş veya halihazırda satın alınmış ticari gayrimenkul rehni ile kredi almaları en iyisidir:

• VTB 24. Şahıslar ve tüzel kişiler için mevcut ticari ipotek. Borçlu şirketin ödeme gücünü ve cari vergi yükünün varlığını teyit edebiliyorsa gayrimenkul parası ile teminat altına alınır. Kesinlikle bir kefire ihtiyacım var.
• Rosbank. Krediler, iktisap edilen malın kuruluşla birlikte onaylanmasından sonra yürütülür. Para, Rosbank ile bir hesaba aktarılır. Bankanın temel şartı seçilen mülk için sigorta ayarlamaktır.
• Rusya Tarım Bankası. Yatırımcıların veya işletmenin ana hissedarlarının mutlaka gerekli garantisi. Para, bu finans kurumuyla açılan bir cari hesaba aktarılır..
• Promsvyazbank. Ticari gayrimenkul satın almak için kredi başvurusunda bulunabilir tüzel kişiler ve bireyler. Kredi şartları uyarınca, işletme sahibi 50 milyondan fazla ruble alamaz. Kredi tutarı 30 milyon ruble’den az ise, ipotek sözleşmesi yapılmaz.
• Loko-Bankası. Sıvı nesneler araçlar, endüstriyel ekipman, gayrimenkul.

Rus bankalarında ticari mülkiyetle korunan küçük işletmelere borç verme şartları:

Kredi başvurusu nasıl yapılır

İlk aşamada, potansiyel borçlunun şirketinin kurucu ve finansal belgelerini alacaklıya sunması gerekir. Uzmanlar tüm makaleleri inceledikten sonra, banka, başvuran tarafından gayrimenkul ile teminat altına alınmış bir kredi sağlamanın tavsiye edilip edilmeyeceğine karar verecektir. Başvuru inceleme süresi – 2 gün. Şirket denetimi geçerse, aşağıdaki prosedürler takip edilecektir:

• Borçlunun mülkiyetinin bağımsız bir uzman tarafından değerlendirilmesi. Teminatın gerçek fiyatını bulmak için yapılır. Mülk değerleme sahibi veya bankanın işe aldığı bir uzman tarafından yapılabilir.
• Mülkiyet denetimi. Bu prosedürün bir parçası olarak, borçludan mülk belgeleri istenecektir. Bankacılık uzmanları tesisin uygulanmasında engeller olup olmadığını kontrol edecek.
• Sözleşmenin akdedilmesi ve kredi verilmesi. Bankalar, piyasada yüksek talep gören gayrimenkul sahibi borçlulara en uygun koşulları sunmaktadır..

Kredi başvurusu

Sadece seçilen bankanın şubesinden ticari mülklerle teminat altına alınmış bir krediye başvurabilirsiniz. Önceden, kredi kuruluşunun çalışanlarından kredi için sunulması gereken belgelerin bir listesini bulmak faydalı olacaktır. Başvurunun değerlendirme süresi, potansiyel borçlunun bankanın müşterisi olup olmadığına ve ek güvenlik sağlamaya hazır olup olmadığına bağlıdır..

Hangi belgeler gerekli?

Likit gayrimenkul sahibinin para almak için vermesi gereken son sertifika listesi borç veren tarafından belirlenir. Potansiyel bir borçlu, ödeme gücünü teyit eden önceden kağıtlar hazırlamalıdır. Bu, diğer bankalardan hesap / mevduat beyanları veya şirketin geçen yıl kârını gösteren sertifikalar olabilir. Liste aşağıdaki belgeleri içerir:

• kredi almaya karar veren kişinin başvuru formu;
• pasaport ve başvuru sahibinin kimliğini kanıtlayan diğer belgeler;
• bir vatandaşın / işletmenin ödeme gücünü onaylayan belgeler (mali raporlar, temettü sertifikaları, vb.);
• Finansman elde etme üzerine fizibilite çalışması (girişimci hedeflerin uygulanması için para alınırsa);
• teminatın sahipliğini doğrulayan belgeler;
• teknik, kadastro belgeleri;
• Birleşik Devlet Sicilinden Alıntı.

2019 yılında ticari gayrimenkul ile teminatlı borç verme özellikleri

Bankalar yeni müşteriler için gereksinimleri sıkılaştırıyor. 6 ay boyunca faaliyet gösteren şirketler ticari gayrimenkul tarafından teminat altına alınan erken krediyi alabildiyse, şimdi başvuru yapmak için bir işletmenin ömrü en az 1 yıl olmalıdır. Faiz oranları değişti. Bazı bankalar 2019’da yeni müşterilere sadece yılda% 20 oranında kredi verirken, kredi tutarı teminat değerinin% 60-70’ini geçmiyor.

Kredi geri ödeme

Borç geri ödeme planı, borç verenin katkı programı ile belirlenir. Ödemeler her ay borçlunun eşit miktarda para ödemesi veya farklı olması durumunda yıllık gelire sahip olabilir. İkinci durumda, katkıların kredi vadesinin sonuna kadar azalan farklı bir değeri olacaktır. Borçlunun farklılaştırılmış bir plana göre borcunu geri ödemesi daha kârlıdır. Bu durumda fazla ödeme daha az olacaktır.