Bir kişi acilen paraya ihtiyaç duyarsa ve onu alacak hiçbir yer yoksa, bankalar, bir dairenin satın alınmasından evde onarım yapma veya rahatlama fırsatına kadar, bir borçlunun çeşitli amaçlarla büyük miktarda alma fırsatı sağlayan, gayrimenkul tarafından güvence altına alınan bir kredi gibi bir hizmet sunar. Bu tür ürünler bankacılık ortamında popülerdir, çünkü banka para vererek kendini risklerden koruyacaktır – gayrimenkul tarafından teminat altına alınan bir kredi ödenmezse, mülk başvuru sahibi tarafından reddedilir..
Gayrimenkul ile teminat altına alınan kredi nedir
Özel konut inşaat pazarının genişlemesi ile bağlantılı olarak, bankalar gayrimenkul güvenliğinden para vermeye giderek daha istekli hale geldi, ikincisi yeni bir ev satın almak için fona sahip olmadığında ya da eski konut ve yeni konut fiyatı arasında açık bir fark olduğunda müşterilerine sunuyor. Müşterilerin hedefleri ipoteklerle ilgili olmasa bile, bir kişi güvenlik olarak bir konut veya diğer malları piyasada talep edilen bir priori sağlıyorsa, bankalar kredi vermeye devam ediyor..
Mevcut konutlarla teminat altına alınan ipotekler
Yasa için, gayrimenkul ile teminat altına alınan bir hedef kredi ipoteğe eşdeğerdir, çünkü neyse, yeni konut satın alırsınız, bu amaç için para alırsınız veya gayrimenkulü ipotek ederek başka amaçlarla fon alırsınız – böyle bir kredi hedeflenmiş olarak kabul edilir. Yaşam koşullarını iyileştirmek isteyen bir kişinin zaten sahip olduğu gayrimenkulü yatırarak bir kredi kurumundan borç almak istediği seçenekler vardır. Sözleşme, bir kişinin alınan fonları sadece konut alımı için harcayacağını gösteren koşulları öngörmektedir..
Bir daire tarafından güvence altına alınan uygunsuz kredi
Örneğin, Sberbank gibi birçok büyük banka, başvuru sahibine sağlanan paranın her zaman harcanabileceğini ve bunun hakkında rapor vermesi gerekmeyeceğini öngören, bir daire tarafından teminat altına alınan uygunsuz bir kredi sunmaktadır. Sberbank’ın bu tür ürünleri müşteriler arasında popüler olmalıdır, ancak bir listesi iki sayfa alan çok sayıda belge toplama ihtiyacı ve para almama olasılığı, potansiyel başvuru sahiplerini korkutma olasılığı.
Arazi ile teminat altına alınan kredi
Bir kişinin, belgelere göre, mülkiyeti olan bir dairesi yoksa, o zaman birçok banka, örneğin Rus Tarım Bankası, potansiyel bir borçluya aitse, bir arsanın güvenliğine karşı kredi almayı teklif eder. Sitenin iyi bir alanda olması tavsiye edilir, üzerinde bazı binalar vardır, böylece bankanın ödünç alınan fonlardaki ödemelerde gecikme olması durumunda, onu kolayca ve karlı bir şekilde satma fırsatı vardır..
Kredi şirketleri, herhangi bir mülkü krediler için teminat olarak alabilir, bunun için tüketici kredileri yayınlayabilir – bu durumda, antika eşyalar gerektirdiğinden, bankalar bu tür teminatları düşünmek konusunda isteksiz olsalar da, otomobiller, kamyonlar, özel araçlar, kamyon vinçleri, ekskavatörler, hatta antika olabilirler. bağımsız değerlendirme ve sonra satmak o kadar kolay değil.
Kredi avantajları
Diğer banka kredisi ürünlerinden farklı olarak, gayrimenkul ile teminat altına alınan bir kredinin avantajları açıktır:
- başvurunun değerlendirilmesi asgari zaman alır;
- müşteriler için rekabet bankaları faiz oranlarını düşürmeye teşvik eder;
- kredi vadesi 25 yıla kadar çok uzun olabilir;
- bazı kuruluşlar potansiyel borçlulara gelirlerinin büyüklüğünü belirtmeme seçeneği sunmaktadır;
- bir kişi bankanın müşterisiyse, sözleşme, faiz tutarı ile kredinin alınma süresi ve geri ödemesiyle ilgili olabilecek daha uygun hükümler çerçevesinde imzalanabilir;
- bir kredinin faiz oranını hesaplamak için, borç veren herhangi bir ticari şirketin web sitesinde bulunan ipotek hesap makinesini kullanabilirsiniz..
Minimum yüzde
Her bankanın, bir ev veya apartman tarafından teminat altına alınan bir kredinin kendi faiz oranı vardır. Genel bir yazılı olmayan koşul vardır – bir müşterinin bir kredi kuruluşuna sağladığı belgeler ne kadar az olursa, ödünç alınan fonlara olan faiz o kadar yüksek olacaktır. Yani, Sberbank’ta yılda ruble cinsinden% 14’e ulaşıyor, Alfa Bank’ın Moskova şubesi Moskova’da kredi arayanlara% 12.5 – 12.9 sunuyor, Rosselkhozbank’taki oran müşterinin parayı ne kadar sürdüğüne bağlı – geri ödeme süresi ne kadar uzunsa ödeme miktarı ne kadar yüksek olursa.
Gelir kanıtı olmadan bir daire tarafından teminat altına alınan kredi
Her insan, çok fazla bilgi toplamaya gerek kalmadan, mümkün olduğunca çabuk borç almak istiyor. Sadece bu bankanın kartından düzenli maaş alarak veya sadece eğitim amaçlı, Sberbank’ın özel bir “Eğitimsel” ürüne sahip olduğu Sberbank’tan bilgi olmadan kefaletle kredi alabilirsiniz. Sovcombank, Vostochny Express Bank ve Russian Agricultural Bank, ödünç verenler için en uygun koşulları sunarak maaş sertifikası olmadan kredi sağlayabilir.
Gayrimenkul ile teminat altına alınan kredi koşulları
Her bankanın gayrimenkul ile teminat altına alınmış bir kredi almak için kendi koşulları vardır, ancak en önemli gereklilik ipotekli olması gereken konut mülkiyeti hakkında güvenilir bilgi sağlamaktır. Değerinin değerlendirilmesi uzmanlar tarafından gerçekleştirilir. Buna dayanarak, bir dairenin veya evin piyasa fiyatının belirli bir payına (% 60 ila% 85) karşılık gelen gerekli para miktarının çıkarılmasına karar verilir. Bankalar başka koşullar belirleyebilir, örneğin, kredi başvurusunda bulunan kişiler için krediyi kabul edebilir.
Bir daire ile teminatlı bir kredi nasıl alınır
Para basımını basitleştirmek ve gayrimenkulle güvence altına alınan bir krediyi hızlı bir şekilde almak için, önce banka çalışanlarının bu prosedürü yerine getirmeleri gerekmeyecek şekilde evinizi değerlendirmeli ve sigorta ettirmelisiniz. Bu durumda, belgeleri banka çalışanları için ağırlık taşıyacak saygın firmaların hizmetlerini kullanmak gerekir. Belirli bir tür kredi verilmesi için formu doldururken, değerlendirme belgesinde belirtilenden daha fazla bir tutarın size verilmeyeceğini bilmeniz gerekir..
Tüm harcamalar aynı anda potansiyel borçlunun omuzlarına düşer ve hiçbir şekilde tazmin edilmez. Müşteri, ihtiyaç duyduğu kredi yükü türü için tek bir başvuruda bulunur, daha sonra banka çalışanları kendisinin sağladığı belgeleri gerçeğe ve gerçekliğe uygun olup olmadığını kontrol edene kadar bekler. Tüm bunlar biraz zaman alır – bazı durumlarda uygulama birkaç saat, bazen birkaç gün sürer.
Kredi belgeleri
Bu kuruluşa veya o kuruluşa dönersek, müşteri bir daire tarafından teminat altına alınan bir kredi için hangi belgelere başvurması gerektiğini bilmelidir. Her bir durumda, durum bankacılık yapısına ve potansiyel borçlunun kullanmak istediği ürüne bağlıdır. Konut veya başka bir sıvı gayrimenkul ipotek yaparken aşağıdaki belgeler gereklidir:
- başvuranın barınma hakkını teyit eden belgeler;
- pasaport, KM’deki başvuru sahibinin kişisel hesap numarası;
- Vergi kesintileri ile başvuranın gelirini resmi olarak teyit eden form;
- başvuru sahibinin taşınmazın sahibi olduğu esas (hediye sözleşmesi, satın alma, miras);
- MFC’den başvuranın ev defterine kaydedildiğine dair bir sertifika;
- fon ihracı için konutta kayıtlı akrabaların noter tasdikli onayı.
Borçlu için banka gereksinimleri
Rusya topraklarında, bir evi veya daireyi ipotek ederek para almak isteyen potansiyel bir borçlu için bir bankanın neredeyse aynı gereksinimleri vardır:
- 21 ila 65-70 yaş (Sovcombank’ta fon alanın yaşı 85 yıla ulaşabilir);
- başvuru sahibinin Rusya vatandaşı olması gerekir;
- aynı işverenle en az altı ay resmi olarak çalışmak;
- özel girişimciler, özel sermaye çiftliklerinin sahipleri veya özel sermaye şirketinin baş muhasebecileri ise bireysel borçluları çekmemek,.
Kredi alma ve servis işlemleri
Bankacılık yapısı, gayrimenkul tarafından teminat altına alınan kredi başvurusunu onayladıktan sonra, borçluya gerekli tutarı nakit olarak veya belirtilen hesaba havale ederek verilir. Başvuru sahibi, kredi organının geri ödenmesi ve faizle ilgili sözleşmenin tüm maddelerini dikkatle incelemelidir, çünkü mevcut borcu en az üç kez gecikmiş veya kısmen geri öderse, teminat yasal işlem yapmadan borç verene gidebilir.
Kredi geri ödeme prosedürü
Ödeme yapmanın basitliği ve rahatlığı için bankacılık yapıları, bir daire tarafından teminat altına alınan bir kredinin eşit paylarda geri ödenmesini, aylık geri ödeme için gereken tutarın hesaplanmasını ve bu hesaplamanın ana sözleşmeye eklenmesini sağlar. Sözleşme, gerekli tutarı yapmak için son tarihi belirtir ve bundan sonra geç ödeme cezaları hesaplanır. Bazen tüm borçları bir kerede, bir kerede bir ödeme ile geri ödemek mümkündür, ancak bir kredinin bu hızlı geri ödemesi yöntemi komisyona tabi olabilir.
Hangi bankalar gayrimenkul teminatlı krediler veriyor
Tüm kredi ve bankacılık kuruluşları paralarının dolaşımda olması ve en az riskle kârlı olmasıyla ilgilenmektedir. Mortgage kredisi sağlayan en popüler bankalar Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rus Tarım Bankası (çiftçilere ve özel ev sahiplerine kredi vermeyi tercih ediyor), Sovcombank, Gazprombank, IIB ve Orient Express Bank’tır. Her birinin gayrimenkul rehni ile farklı kredi türleri sunan kendi ürünleri vardır..
Bir kredinin artıları ve eksileri
Herhangi bir kredi yükü gibi, gayrimenkul tarafından teminat altına alınan bir kredinin artıları ve eksileri vardır. Artılar, doğru bir şekilde yürütülürse ve gerekli tüm belgeler ona eklenirse, kredi şirketlerinin başvuru sahibine hızlı ve olumlu bir şekilde yanıt vermesini içerir. Dezavantajı, çok sayıda kağıt toplamak ve düzenlemek ve ardından bazen uygulamayı onaylayıp onaylamamaları için bir hafta beklemeniz gerektiğidir..
Bu yazıyı okuyan bir okuyucu adına bir soru soruyorum: Gayrimenkul ile teminatlı bir kredi almanın banka koşulları nelerdir ve hangi belgeler gereklidir?