2018’de Rusların bankalara ve diğer alacaklılara olan toplam borcu 16 trilyon ruble. Ortalama olarak, bu aile başına 191 bin. Bu kendi içinde ne kötü ne de iyi. Sorun şudur:
- Borçların çoğu kısa vadeli pahalı tüketici kredileridir..
- Borçluların üçte biri iflas veya problem durumunda para veremeyeceğinizi varsayar..
- Çeyrek kişi, koşulları tam anlamamış olsalar bile, kredi başvurusunda bulunurken kağıt imzaladıklarını itiraf ediyor.
Rusya’daki insanlar hala krediyle nasıl yaşayacaklarını bilmiyorlar ve bu nedenle zor durumdalar.
Para ödünç nasıl alınır
Kredi, etkisi ve sonucu nasıl kullandığınıza bağlı olan bir finansal araçtır. Sağlam bir finansal plana sahip bir kişi her zaman zamanında ödeme yapar, bu nedenle para cezası, para cezası ve ceza almaz. Burada kredi olması gerektiği gibi çalışıyor: borçlunun hazır olduğu fiyat için fırsatlar sunuyor.
Bu nedenle, doğru bir şekilde para ödünç almak için ihtiyacınız olan:
1. Bir finansal plan hazırlayın
Bir finansal plan, refahın temelidir. Gelir düzeyinden bağımsız olarak çalışır, çünkü anlamaya yardımcı olur:
- Her ay ne kadar para kazanıyorsunuz ve ne kadar harcıyorsunuz.
- Hangi maliyet kalemlerinin gerekli olduğu ve hangilerinin ortadan kaldırılabileceği.
- Hangi kredi yüküne hazırsınız.
Misal. Uzak bir sitede Makar tasarımcısı. Dizüstü bilgisayarı modası geçmiş ve iş ile başa çıkmıyor. Makar finansal planını inceler ve her ay bir kredi için 6.000 ruble ödeyebileceğini görür. Yeni bir MacBook satın alıyor. Onunla daha hızlı emir verir. Makar ayda daha fazla kazanıyor.
Bir planı not defterinde, Excel’de veya akıllı telefonda tutun – özel bir uygulamada.
2. Hedefler belirleyin
Kesin sayılar ve tarihlerle belirli olmalıdırlar. Belirsiz ifadeler sadece engeller.
Misal. Makar yeni bir dizüstü bilgisayar için kredi almaya değil, tasarruf etmeye karar verdi. Hedefi, gelecek yılın 1 Ocakına kadar 120.000 ruble. Bu belirli bir hedef. İzlemesi, kontrolü ve ayarlaması kolaydır. “Gelecek yıl yeni bir dizüstü bilgisayar için tasarruf edin” hedefi somut değil.
3. Bilanço aktifleri ve pasifleri
Varlıklar – size para getiren budur (maaş, banka mevduatı). Yükümlülükler – onları ne götürür (krediler). Sağlam bir bütçeyle, varlıklar borçlardan daha fazlasını getirir. Burada kendinize sormanız gerekir:
- Tüm harcamalarım gerekli mi??
- Ne tasarruf edebilirsiniz?
- Herhangi bir spontane alım var mı?
- Aktif getirisini nasıl artırabilirim??
- Pasiflerin maliyetini nasıl azaltabilirim?
Bazı yükümlülükler, maliyetleri doğrudan artırmadıkları için açık değildir. Örneğin, yastığın altındaki para bir yükümlülüktür. Enflasyonun etkisi altında daha ucuz hale gelirler. Onları bir bankada tutmak veya yatırım yapmak daha iyi olurdu.
Misal. Makar yeni bir MacBook satın aldı veya ödünç aldı. Eski bir bilgisayar boşta. Satılabilir ve dengelenebilir. Ama Makar istemiyor. Pasifleşti, çünkü bilgisayar giderek daha ucuz ve modası geçmiş hale geliyor. Birkaç yıl içinde üzerinde çalışmak veya satmak mümkün olmayacak.
4. Fırsatları hedeflerle eşleştirin
Bütçeyi belirleyip hedefler belirlediğinizde, bunları yerine getirmenin ne kadar gerçekçi olduğunu görün. Ayda sadece 5.000 ruble varsa, 3 yıl boyunca 500 bin otomobil kredisi almamalısınız. Aylık geri ödeme için yeterli para olmayacak.
Hedefleri ve fırsatları karşılaştırmayı başaramazsanız, bir krediyi reddetmeniz gerekir. Kredisiz yaşamayı öğrenmeli, satın almalardan tasarruf etmeli ve kendiniz satın almalısınız.
Bir bankadan borç para nasıl alınır
İmzalamadan önce kredi sözleşmesini okuduğunuzdan emin olun. Tüm anlaşılmaz ve tartışmalı noktaları öğrenin. Acele etmeyin. Yasaya göre, koşulları incelemek için en az beş iş gününüz var. Sözleşmeyi eve götürün ve toplantıyı bir banka danışmanıyla yeniden atayın.
Emin olmalısınız:
- Kredi kartları için kredi tutarı veya kredi limiti.
- Sözleşmenin süresi, kredi geri ödeme süresi.
- Yıllık yüzde kredi oranı. Buna ek olarak, sözleşmenin ilk sayfasında en üstte büyük yazılı olarak BGBM (kredinin tam maliyeti) belirtilmelidir..
- Sözleşme kapsamındaki ödeme tutarı, büyüklüğü ve şartları (ödeme planı).
- En az bir ücretsiz kredi de dahil olmak üzere kredi geri ödeme yöntemleri (borçlunun komisyon olmadan ödeme yapma hakkı vardır).
- Hangi cezalar, para cezaları, cezalar alınır – boyutları nedir.
Nasıl makbuz almak
Makbuz bir belgedir. Biri olduğunu onaylar kişi belirli şartlar altında başka ödünç verdi. Bir akraba veya arkadaşınızdan büyük miktarda alsanız bile, makbuz yapın. Her iki taraf için de temel budur. Anlaşmazlık durumunda, mahkemede buna dayanacaklardır. Bir makbuz olduğunda, tanıkların ifadesi geçerlidir. Onsuz hayır.
Makbuz, borçlu tarafından yazılır. Bu, belgenin tahrifatını ortadan kaldırır. Güvenilirlik için tanıkları davet edin. Ancak işlem için herhangi bir sorumluluk taşımazlar.
Özel bir kişiden borç almadan önce şunları yapın:
- Krediyi finansal planla eşleştir.
- Borç koşullarını, geri ödeme prosedürünü kabul edin.
- Bir makbuz yazın ve koşulları kontrol edin.
- Borcunuzu geri ödediğinizde, koşulların karşılandığını ve alacaklının size karşı herhangi bir şikayeti olmadığını belirten bir makbuz isteyin.
Makbuz olmadan para ödünç nasıl verilir
Yapmamak daha iyi. Makbuzu olmayan kredilerin yasal gücü yoktur. Böyle bir durumda, borç veren pozisyonu kötüye kullanabilir. Tehdit et, koşulları değiştir, ekstra faiz al. Kendini kanunla savunmak zor olacak.
Makbuz herkes için faydalıdır. Belli bir süre ve kesin koşullar altında belirli bir miktarı almanızı garanti eder. Ve eğer sorunlar varsa, onları yasalara göre çözmeye yardımcı olacaktır..
Para ödünç almak büyük bir adım olabilir ve yanlış bir kararın sonucunda pişmanlık duymamak önemlidir. Bu konuda neleri göz önünde bulundurmalıyız? Hangi noktalara dikkat etmeliyiz? Tecrübeleriniz var mı? Önerileriniz nelerdir? Paylaşabilir misiniz? Para ödünç almak hakkında ne düşünüyorsunuz?
Parayı ödünç almak büyük bir sorumluluk gerektirir. Önce neden bu paraya ihtiyaç duyduğunuzu ve geri ödeme planınızı düşünmelisiniz. Acaba bu parayı ödünç almak için gerçekten doğru zaman mı? Geri ödeme sürecinde herhangi bir sıkıntıyla karşılaşabileceğinizi düşündünüz mü? Ödünç aldığınız parayı geri ödeyebileceğinize emin misiniz? Ödünç aldığınız para konusunda kontrolünüzü kaybetmek ve pişman olmak istemiyorsanız, bu soruları kendinize dürüstçe sorun ve doğru kararı verin. Paranın pişmanlık getirmemesi için önceden düşünmek önemlidir.
Para ödünç almadan önce dikkat etmem gerekenler nelerdir? Nasıl bir plan yapmalıyım? Yüksek faiz ödememek için hangi seçenekleri değerlendirmeliyim? Ödeme süreci nasıl yönetilmeli? Teminat vermek ne kadar mantıklı? Para ödünç almanın riskleri nelerdir ve bunlardan kaçınmak için ne yapabilirim? Uzmanların tavsiyeleri nelerdir? Herhangi bir deneyimi olan var mı? Öğrenmek istediğim daha fazla konu veya kaynak önerileriniz var mı? Teşekkürler.