Yeniden finansman borçlunun finansal yükü azaltmasına ve borç ödeme konusunda daha iyi koşullar elde etmesine yardımcı olur. Bir krediyi düzgün bir şekilde nasıl yeniden finanse edeceğinizi bilerek, fazla ödemeleri önleyebilir ve tasarruf edebilirsiniz. Bunun için bir banka nasıl seçilir ve ne aranır – makalemizde.
Yeniden finansman nedir?
Yeniden finansman, bir yeniden finansmandır, yani eskisini geri ödemek için yeni bir kredi almaktır. Yeni borç yükümlülüğünün şartlarının daha faydalı olması önemlidir. Bu sayede şunları yapabilirsiniz:
- Faiz oranını azaltın.
- Aylık ödemeyi azaltın ve kredi vadesini değiştirin.
- Farklı bankalardaki çeşitli borçların tek bir hesapta birleştirilmesiyle hesaplanmasını basitleştirmek.
- Kredi para birimini gözden geçirin.
Yasal açıdan bakıldığında, yeniden finansman hedef bir kredidir, yani sözleşme paranın mevcut borcu ödeyeceğini göstermelidir. Borçluya neredeyse her zamanki tasarımla aynı şartlar uygulanır. Çalışma yeteneğini, bir gelir kaynağının mevcudiyetini, iş yerini, birkaç irtibat telefonunu terk etmeyi, kimlik belgelerini sağlamayı onaylamak gerekir..
Yeniden finansman bankası kredi geçmişini de kontrol eder. Ödemeyi geciktiren ve sözleşme şartlarına uymayan güvenilir olmayan müşterilerle iletişime geçmeyecektir. Bu, istikrarlı bir ödeyenin yükümlülüklerden kaçınmanın bir yolu değil, en iyi koşullara geçtiği bir araçtır.
Yeniden finansman ve yeniden yapılandırma arasındaki fark nedir
Yeniden yapılandırma – mevcut borç pozisyonunun gözden geçirilmesi. Sadece krediyi aldığınız bankada yapılabilir. Ödünç alınan fonları geri ödemeniz zorsa, kredi yükünü azaltmak için mevcuttur..
Yeniden finansman tasarruf etmenin bir yoludur. Eski bir krediyi, mevcut krediyi de içeren diğer herhangi bir bankada yeni bir krediyle değiştirmek. Ancak mevcut banka, daha sadık olanlar için kredi şartlarını gözden geçirmek her zaman karlı olmayacaktır. Bu nedenle, reddedebilir.
Bu durumda yeniden finanse etmeniz gerekir
1. Faiz indirimi
Piyasa oranları kredi oranlarını düşürdüğünde yeniden finansman önemli hale gelir. Örneğin, bir aile 2005 yılında yılda% 14-15 oranında ipotek aldı. 2007 yılına kadar piyasa oranları% 12-13’e düştü. Fazladan faiz ödememek için yeniden finansman teklifleri okudu ve başka bir banka ile sözleşmeyi yeniden görüştü. Bu, aylık ödemelerin ve ipotek kredisinin toplam nihai maliyetinin düşürülmesine yardımcı olmuştur..
Kaynak: lifehacker.ru
2. Kredilerin bire birleştirilmesi
Birkaç krediyi yeniden finanse edebilirsiniz. Bunlar bir araya getirilir, ortak bir ödeme ve bir bahis yaparlar. Yani, bir kredi için sadece bir kez ödeme yapacaksınız.
3. Para birimi değişikliği
Yükselen para birimleri nedeniyle dolar ve euro kredileri ezici bir yük haline gelmiştir. Yeniden finansman sayesinde faiz oranını değiştirebilir ve borç rublesi yapabilirsiniz.
4. Azaltılmış aylık ödeme
En iyi seçenek değil. Minimum aylık ödemeyi azaltarak, vadeyi artırır ve sonuç olarak bankaya daha fazla faiz, yani sonunda fazla ödeme yaparsınız. Bu, ayda bir kredi için belirlenmiş bir miktar fon tahsis etmenin zor hale gelmesi mantıklıdır..
Bankalar aşağıdaki kredi türleri için yeniden finansman hizmeti sunmaktadır:
- İpotek
- Tüketici kredileri
- Kredi kartları
- Araç kredileri
- Banka kartlarındaki vadesi geçmiş borçlar
Her durumda, banka mükelleflerin borç yükümlülüklerini yeniden finanse etmeye hazır olup olmadığına bireysel olarak karar verir. Bazıları sadece tüketici kredileriyle çalışır, bazıları yabancı para borcuna girmez.
Eksileri Yeniden Finansman
- Başlangıçta ana dezavantaj gibi görünmeyen elverişsiz koşullar. Yeniden finansman ile kredi vadesi artabilir. Bu nedenle, “uzun mesafe” için daha düşük bir faiz oranı bile yeni bir krediyi daha pahalı hale getirecektir. Buna dikkat et. Göreviniz son tarihi korumak, ancak ödeme ve teklifin boyutunu azaltmak.
- Cari kredinin erken ödenmesi (ceza), bir bankadan diğerine para aktarma komisyonu, yeniden finansman prosedürü komisyonu için ek masraflar mümkündür..
- Belgelerin toplanması ve ödeme gücünün tekrar teyit edilmesi için bürokratik çevrelerden geçmek gerekir..
Banka ile nasıl etkileşim kurulur
1. Mevcut kredi verenle sözleşme koşullarını değiştirmeye hazır olup olmadığını kontrol edin. Bankanın müşterinin gitmesine izin vermemesi yararlı olmayabilir, bu yüzden taviz verecektir.
2. Eğer mevcut borç veren bağlılık göstermeye hazır değilse, yeniden finansman pazarındaki diğer teklifleri inceleyin. Tarifeler, gerekli belgeler, sınırlayıcı koşullar, yeni bankanın güvenilirliğini anlamak önemlidir.
3. Erken geri ödeme olasılığını kontrol edin. Mevcut borçlu ile yapılan sözleşme hükümleri uyarınca borcun peşin olarak ödenmesinin imkansız olduğu ortaya çıkabilir. Yeniden finansman için programdan önce bir krediden kurtulma seçeneği de önemlidir. Erken dönüş için koşulları ve algoritmayı belirtme.
4. Son aşamada, yeniden finansman bankasına başvurun. Bir başvuru yapın ve sözleşme yapın. Tipik olarak, bankanın kendisi örgütsel sorunları çözer ve gerekli miktarı önceki alacaklıya gönderir.
5. Sözleşmenin komisyonların büyüklüğü ve para cezalarının hesaplanması ile ilgili bölümünü dikkatlice kontrol edin..
Yeniden finansman için bir banka nasıl seçilir
İyi koşullar elde etmek için, birçok parametreye dikkat ederek birçok bankanın tekliflerini tanımanız gerekir:
- Faiz oranı. Mevcut bir krediden daha düşük bir oran arayın.
- Tutar ve terim. Çoğu banka 5-7 yıl ve en az 30-50 bin ruble için yeniden finanse etmeye hazır, ancak 10-15 yıl için seçenekler var. Kredi altı aydan daha eski olmalı ve önümüzdeki 2-3 ay içinde bitmemelidir..
- Paket belgeleri. Bazı durumlarda, sadece bir Rus pasaportu yeterlidir, diğer bankalarda gelir kanıtı ve ek belgeler (çalışma kitabı, SNILS, askeri kimlik, yeniden finanse edilmiş kredi belgeleri) gerekir..
- Borçlu için gerekenler. Müşterinin yaşı ve kredi deneyimi konusunda kısıtlamalar vardır.
Sitelere göz atmak, arama yapmak ve tüm verileri kendiniz karşılaştırmak için zaman kaybetmemek için çevrimiçi yeniden finansman seçimi Hizmetten karşılaştırın. Belirli bir şehir ve bölge için mevcut teklifleri gösterir. Seçenekler miktara, süreye, gerekli belgelere, yaş gereksinimlerine ve diğer parametrelere göre filtrelenir. Merkez Bankasındaki kuruluşların kayıt numaraları da belirtilmiş olup, başvuru için butonlar bulunmaktadır..
Bir kredinin yeniden finansmanının karlı olup olmadığı nasıl hesaplanır
Yeni bir kredinin finansal durumu iyileştirmeye gerçekten yardımcı olup olmayacağını anlamak için ne kadar tutacağını hesaplayın. kullanım kredi hesaplayıcı.
Örneğin, 100.000 ruble kredi aldınız. üç yıl boyunca yıllık% 20. Bu süre zarfında bankanıza 133.780 ruble vermelisiniz.
İlk kredi hesaplama
Bir yıl sonra, yeniden finanse etmeye karar verdiniz. 12 ödeme zaten yapıldı; bankaya 44 596,32 ruble aktardınız. Denge 70 536.96 ovmak.
12 ay sonra kredi geri ödeme bakiyesi
Başka bir banka, kredi bakiyesini iki yıl% 18 oranında yeniden finanse etmenizi sağlar. Verileri hesap makinesine tekrar girin. Aylık ödeme 3.521.49 ruble’ye düşecek. ve iki yıl içinde 84 513.88 ruble vereceksiniz.
Yeni bir kredinin hesaplanması
Alt satır: bir banka için 44,496,32 ruble ödediğiniz yıl. artı 84 513.88 ruble ödeyin. yeni bir bankaya. Toplam miktarın 129 110.2 ruble olacağı ortaya çıktı. Krediyi yeniden finanse etmezseniz, ilk bankaya 133,780,28 ruble vereceksiniz. Böylece, fayda 4 670.08 ruble olacak.
Kesin hesaplamaları sadece finansal kuruluşun departmanında öğreneceksiniz. İşte bir örnek ve yeniden finansman ilkesi. Tüm komisyonlara dikkat etmeniz gerektiğini bir kez daha hatırlatalım, çünkü bir krediyi başka bir krediyle değiştirmenin faydası azalır ve hiç mantıklı olmayabilir.
Yeniden finansman Rusya dışında da kullanılabilir
Ukrayna topraklarında olanlar için mali zorluklar artık bir sorun değil. Borçlunun kredilerden birinde gecikmesi varsa, borçlarını ödeyerek çevrimiçi hizmetlerin hizmetlerini kullanabilir. Kredi kataloğu “credit-online” ve kredi refinansman piyasasındaki diğer şirketler günün her saatinde çalışır ve tekliflerin seçimi Rus’dan daha kötü değildir.
Bankaların başka bir kredide borçların ödenmesine yardımcı olabileceğine şüphe yoktur, ancak genellikle gereksinimler yüksektir – davaların% 70’inde başvurunun onaylanması olumsuz bir cevaba sahiptir.
Benzer makaleler
-
Borçtan nasıl çıkılır? – Çözüm Yolu.
VTsIOM’a göre, Rusların% 57’si bir veya daha fazla ödenmemiş kredileri olduğunu itiraf etti – bu sekiz yıl öncesinin iki katı. Her neyse…
-
Nasıl para ödünç verilir ve geri alınır.
Geçici kullanım için (kredi ile) para transferi çoğu zaman tanıdıklarla yasal olarak yükümlü olmayan yakın kişiler arasında gerçekleştirilir…
-
Para ödünç almak ve pişman olmamak
2018’de Rusların bankalara ve diğer alacaklılara olan toplam borcu 16 trilyon ruble. Ortalama olarak, bu aile başına 191 bin….
?