İş geliştirme için girişimcilere nasıl kredi verilir?

Kendi işinizi organize etmek veya mevcut bir işi genişletmek için finansal yatırımlara ihtiyaç vardır. Yeterli özkaynak yoksa ne yapmalı? Çoğu girişimci için cevap açıktır – bankaya gidin ve belirli koşullarda iş geliştirme için kredi alın. Borçluya kredi almak o kadar kolay mı, banka kredilerine gerçek bir alternatif var mı ve paranın alınması için hangi koşulların yerine getirilmesi gerekiyor – daha fazlası.

Küçük işletme kredileri

Küçük işletmelerin temsilcileri, tüzel kişiliği olmayan küçük işletmeleri içerir; toplam geliri, geçtiğimiz yılki varlıklarla birlikte 400 milyon rubleyi geçmez ve işçi sayısı 100 kişiden fazla değildir. Bireysel girişimciler, küçük işletmeleri temsil eden bir diğer katman. Kendi işlerini kurmak veya sürdürülebilir kalkınmaları için her zaman yeterli işletme sermayesine sahip değillerdir, bu yüzden finansman kaynakları bulmalıyız.

Bir düzine yıl önce bile, ekonomideki dengesiz durum sadece birkaçına çok ihtiyaç duyulan para elde etmesine izin verdi, çünkü yatırımcılar küçük projelere yatırım yapmak için acele etmedi. Bugün, tablo değişti ve küçük işletmeler sadece özel yatırımcılara ve yabancı fonlara güvenmekle kalmıyor, aynı zamanda yerli bankalarla ve hatta devletle temas kurmaktan çekinmeyin.

Küçük işletmelere banka kredileri

Herkesin bir bankacılık kurumuna gelip iş geliştirme için kredi alabileceğini kategorik olarak beyan etmek imkansızdır. Kredi başvurusunda bulunmadan önce yapılacak ilk şey, bankacıların nakit konusunda karar vereceği hesaplamalara dayanarak yetkili bir iş planı hazırlamaktır. Ayrıca, cevap her zaman olumlu olmayacaktır, reddedebilirsiniz veya verilen miktar beyan edilenden daha az olacaktır.

Borç veren, kasıtlı olarak kaybedilen bir fikre yatırım yaparak risk almayacaktır, çünkü onun için asıl şey, yatırılan fonları ve hatta çoğaltılmış formda iade etmektir. Aynı nedenden dolayı, bankalar nadiren özü iş geliştirmeye para yatırmak olan yatırım kredileri sunmaktadır. Para ödünç almaları ve bir marj almaları daha kolaydır..

Devlet Küçük Ölçekli İşletme Kredisi Programı

Bir finans kurumunda işler yolunda gitmediyse, devlete dönüp kendi işiniz için para isteyebilirsiniz. Doğru, çıkarılan miktarın küçük olacağı gerçeğiyle uzlaşmak zorunda kalacak – bölgeye bağlı olarak 50 bin ila 1 milyon ruble arasında değişebilir. Bu tür mikrofinans kredilerindeki faiz oranı, kural olarak bir yılı geçmeyen daha kısa bir süre için verilmesine rağmen% 10-12’dir. Girişimci, borcun karşılanmasına yardımcı olacak bir mülkiyet garantisi veya rehin vermek zorundadır..

Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için kredi nasıl alınır

Mevcut istatistiklere göre, küçük işletmelerin yaklaşık% 80’i faaliyetlerinin ilk yılında var olmaktan çıkıyor. Bu, hepsinin iflas ettikleri anlamına gelmez, çünkü bazıları daha büyük işletmelerin, anonim şirketlerin bir kısmıdır ve bazıları da orta ölçekli ve daha sonra büyük ölçekli işletmeler haline gelir. Buna ek olarak, birçok girişimci gelir üretiminin “gri şemasını” kullanır, bu nedenle bankacılık kurumları işletmenin gerçek gelirini göremez ve bu da kredi alma şansını önemli ölçüde artırabilir..

Bankada kendi işinizi geliştirmek için kredi almak zor değildir, ancak olumlu bir cevap için bir dizi koşulu yerine getirmeniz gerekecektir, çünkü bir finans kurumunun ödünç alınan fonların iadesini garanti etmesi çok önemlidir. Franchising şemasına göre bir iş kurma fırsatını unutmayın. Bu durumda, bir franchise satın almak için kredi almak daha kolay olacaktır..

IP vergilerini hesaplama ve çevrimiçi ödeme belgeleri oluşturma hakkında bilgi edinin.

Borçlu Gereksinimleri

Borçlu bir takım gereksinimleri karşılamalıdır. İşletmenin sadece geliştirilmesi planlandığından, rekabet edebilirliği ve kârlılığına dair herhangi bir kanıt sağlamak mümkün olmayacaktır. Bu nedenle banka, gelecekteki küçük işletme kuruluşunu birey olarak yükümlülükleri üstlenmesinin ne kadar sorumlu olduğunu anlamak için kontrol edecek, bankacılar borçlunun kredi geçmişini kontrol edecek ve Sigorta Fonu ve FIU’ya talep gönderecek. Kişi daha önce bir çalışansa, çalıştığı şirkete talepte bulunabilir..

İş gereksinimleri

Bu itibarla, bankalar yeni bir proje için gereklilik göstermemektedir. İş planıyla doğrudan ilgileniyorlar, bu nedenle gelişimine çok ciddi bir şekilde yaklaşılmalıdır. Beceri yoksa, müşterinin tüm isteklerini dikkate alarak bir belge hazırlayacak özel olarak eğitilmiş kişileri veya bir şirketi çekmeniz önerilir. Bir girişimci, tek bir bölgede iş yapmanın tüm özelliklerini açıklayan planın hazır bir versiyonunu kolayca bulabilir ve satın alabilir. Alkol satmak gibi lisans faaliyetlerini yürütmeyi planlıyorsanız, bir lisans sunmalısınız.

Girişimciler için iş geliştirme kredisi nasıl alınır

Kendi işlerini genişletmek için para almak isteyen iş adamları için, bir ölçüde daha kolay. Bunun nedeni, kârın varlığını belgesel olarak doğrulayabilmeleri ve hatta kendi mülkleri şeklinde bir rehin verebilmelerinden kaynaklanmaktadır. Banka için bu ana bileşenlerden biri ve işadamı durumun olumlu bir sonucu lehine ek bonuslar getirecek. Bununla birlikte, böyle bir sonuç sadece müşterinin güvenilirliği varsa ve tüm iş koşullarına uyuyorsa mümkündür:

• ücret öder;
• Federal Vergi Servisi’ne katkı sağlar (hizmeti Federal Vergi Servisi’ne çevrimiçi raporlar oluşturmak için kullanın);
• tüm vergi ve ücretleri zamanında öder; kâr, vb..

Basitleştirilmiş vergi sistemindeki vergileri hesaplamak ve ödeme belgelerinin oluşturulması için servise göz atın.

Küçük işletmeler için hangi amaçlarla kredi alabilirim

Daha önce bildirildiği gibi, banka borçlunun ne yapacağından çok önemli değildir. Borcunu karşılamak için kâr edip etmeyeceği onun için daha önemlidir. Eğer işletme sıkı bir şekilde ayaktaysa ve girişimci onu genişletmeyi planlıyorsa, ekipman, araç, ekipman ve hatta gayrimenkul (faktoring, leasing, ticari ipotek, vb.) İçin finansman başvurusunda bulunabilirsiniz. İşletme sermayesi sayısını artırmanız gerekiyorsa, küçük bir işletme geliştirmek veya kredili mevduat almak için çalışan bir krediye güvenle başvurabilirsiniz..

güvensiz

Rus bankalarının uygulamasında, bir girişimciye teminat vermeden fon alma fırsatı veren krediler vardır. Bununla birlikte, bir bankacılık kurumunun belirli bir garantiye ihtiyacı olduğundan, bu tür kredilerin çok nadiren verildiğini belirtmek gerekir. Bu nedenle, kendi risklerini en aza indirmek için, iş geliştirme için teminatsız kredilerin faiz oranı standart tekliflerden daha yüksektir.

Güvenli

Teminat sağlanması, bir girişimcinin kredi alma şansını arttırır. Teminat, taşınır ve taşınmaz mallar, bireylerin veya tüzel kişilerin kefaleti, bu bankada mevduat bulunması vb. Olabilir. Bu durumda, bankacılar girişimciyle anlaşma yapmaya daha istekli, çünkü borcun geri ödenmemesi durumunda teminat satışı ortaya çıkan borcu kapsayabilir.

Hangi bankalar küçük işletmelere kredi veriyor

Rusya’daki birçok bankadan iş geliştirme kredisi alınabilir. Teklifler hem bankacılık piyasasındaki büyük oyuncular (Unicreditbank, Raiffeisenbank, vb.) Hem de daha küçük temsilcileri (OTP-Bank, Rosenergobank, vb.) Tarafından yapılır. Tablo, en büyük beş oyuncuyu yansıtıyor:

Bir bankada küçük işletme kredisi nasıl alınır

Küçük işletmelerin gelişimi için kredi sağlama talebi ile bankaya gitmeden önce, mevcut tüm teklifleri dikkatlice incelemeli, iş geliştirme için zaten kredi almış olan meslektaşlarınızdan tavsiye almalısınız. Bazı durumlarda, bir rehin veya kefalet sağlamak mümkün olmadığında, tüketici kredisini nakit olarak almak ve bu parayı kendi işinize yönlendirmek daha karlı olabilir, çünkü bu tür kredilerdeki faiz oranları önemli ölçüde daha düşük olabilir.

Kayıt için hangi belgeler gereklidir

Bir banka seçilirse, belirli bir belge paketi toplamanız gerekir. Kuruma ve iş geliştirme kredisinin amacına bağlı olarak, önemli ölçüde değişebilir. Bankacılar bir vatandaşın pasaportu ve davanın kaydedildiğine dair yazılı kanıt talep etmelidir. Gerekli tüm bilgileri belirttiğiniz bir başvuru formu doldurmanız gerekecektir. Ayrıca, bir iş planı, vergi iadesi eklemeniz, varsa cari hesabı belirtmeniz gerekecektir. İnceleme aşamasında diğer belgelerin iletilmesi gerekli olacaktır..

Federal Vergi Hizmetinde vergileri hesaplamak ve ödeme belgeleri oluşturmak için yararlı bir çevrimiçi hizmet hakkında bilgi edinin.

Küçük işletmelere devlet kredileri

Son zamanlarda, devlet küçük işletmelere ilgi gösterdi. Hem başkentte hem de bölgelerde, kendi işinizin gelişimi için başlangıç ​​sermayesi alabileceğiniz özel programlara üye olabilirsiniz. 2019 yılında, devletin girişimciliğin teşvik edilmesine katılımını genişletmek, enflasyona ve Merkez Bankası’nın yeniden finansman oranına (anahtar oran) bağlı olarak kredilere olan ilgiyi azaltmak için bir program kabul edilmiştir..

mikro-krediler

Batı’da, küçük işletmelerin finansal kurumlar aracılığıyla mikrokredi süreci geniş çapta tanıtılmıştır. Rusya’da, bu uygulama çok zayıf gelişmiştir veya daha doğrusu bebeklik döneminde. Mikro kredinin banka kredisine kıyasla avantajı, faiz oranının düşürülmesi ve borçlu için küçük gereksinimler olmasıdır. Bir yıldan 5 yıla kadar süre için 3 milyona kadar çıkarılan nakit.

Devlet programı para ödünç alamayan küçük işletmeler için geçerlidir. Kredinin ayırt edici bir özelliği, devlet tarafından yakından takip edilen belirli bir proje için para verilmesi. Küçük işletmelerin gelişimi için kredi almak ve başka bir yönde harcamak işe yaramaz – yetkili makamların kontrolü her zaman yapılabilir.

Akredite bir bankada kredi garantisi

Küçük bir işletmenin bir temsilcisinin rehin sağlama fırsatı yoksa, devlet yardımı konusunda eşsiz fırsattan yararlanabilir ve Kurumsal Destek Fonu’nda bir devlet garantisi hazırlayabilir. Özü, bankanın bir girişimciye devlet tarafından sağlanan garantiler altında iş geliştirme kredisi vermesidir. Bu hizmet ücretsiz değildir, bu yüzden borçlunun kredi tutarının belirli bir yüzdesini ödemek zorunda kalacağı.

Bu fırsat sadece kendi ayakları üzerinde güvenen ve kendi işlerini yürütmekten kâr elde eden girişimciler tarafından kullanılabilir. Devlet garantisi popüler ve uygun fiyatlı bir hizmettir, bu nedenle hizmet finansal olarak avantajlı olduğu için güvenlik olarak sunacak bir şeyleri olan girişimciler tarafından bile seçilir, çünkü borçlunun ipotekli mülkün kendi parası için bir rehin ve sigorta oluşturması gerekmez.

İş geliştirme sübvansiyonu alma

İşi başarılı olan ve gelir elde eden iş adamları kategorisine dahil olan girişimciler, işlerini geliştirmek için devletten ücretsiz yardım almaya güvenebileceklerini bilme hakkına sahiptir. Sübvansiyonlar bölgesel iş fonlarına tahsis edilir, bu nedenle mevcut enjeksiyona bağlı olarak her bir bölgede spesifik enjeksiyon hacmi ayrı ayrı belirlenir. Maksimum miktar 10 milyon ruble ile sınırlıdır. Davanın sahibinin takdirine bağlı olarak harcanabilir: endüstriyel binaların kiralanması, yeni işlerin yaratılması vb..

Küçük işletmelere imtiyazlı kredi verme

Devlete borcu olmayan, iflasın eşiğinde olmayan, mevcut anlaşmalar kapsamında zamanında ödeme yapan ve programa göre faiz ödeyen girişimcilerin, yıllık düşük faiz oranına veya uzun vadeli kredi programı kapsamında kredi kullanma süresine güvenme hakları vardır. Ortak bankaların şubelerindeki KOBİ’ler aracılığıyla iş geliştirme kredisi alınmakta olup, bunlar arasında:

• yeniden doğuş;
• Gen bankası;
• Interkommertsbank;
• Loko-Banka;
• Promsvyazbank;
• Evrensel kredi;
• UralSib.

Başarılı muhasebe IP’si için çevrimiçi hizmeti kullanın.